电 子科技大学
UNIVERSITY OF ELECTRONIC SCIENCE AND TECHNOLOGY OF CHINA
专业学位硕士学位论文
MASTER THESIS FOR PROFESSIONAL DEGREE
论文题目 C银行CD 分行个人房屋按揭贷款信用风险
管理研究
专业学位类别工商管理硕士
学 号 201972151022
作者姓名 江竹
指导教师郭 斌副教授
学 院 经济与管理学院
分类号 密级
UDC 注 1
学 位 论 文
C 银行 CD分行个人房屋按揭贷款信用风险管理研究
（题名和副题名）
江 竹
（作者姓名）
指导教师郭 斌副教授
电子科技大学 成 都
（姓名、职称、单位名称）
申请学位级别硕士 专业学位类别工商管理硕士
提交论文日期 2022 年 9 月 15 日论文答辩日期2022 年 10 月 26 日 20
学位授予单位和日期 电子科技大学 2022 年 12 月
答辩委员会主席
评阅人
注 1：注明《国际十进分类法 UDC》的类号。
Research on Credit Risk Management of Personal
Housing Mortgage Loan of CD Branch of Bank C
A Master Thesis Submitted to
University of Electronic Science and Technology of China
Discipline Master of Business Administration
Student ID201972151022
AuthorJiang Zhu
Supervisor Vice-Prof. Guo Bin
SchoolSchool of Management and Economics 独创声 明
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及取得 的 研 宄 成 果据我所 知 ， 除 了 文 中 特 别 加 以 标 注 和 致 谢 的 地方
夕 卜 ， 论 文 中 不包 含其 他人己 经 发表或撰 写 过 的 研 宄 成 果 ， 也 不 包 含为
获得电 子 科 技大学或 其它教 育机构 的 学 位或证书 而使用 过 的 材 料 。 与
我 一 同 工 作 的 同 志 对 本研宄 所做的 任 何 贡 献 均 己 在 论 文 中 作 了 明 确 的
说 明 并表 示谢意 。
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作 者 签 名期年 月
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论文使用授权
本 学 位论文作 者完全 了 解 电 子 科 技大学 有 关保留 、 使 用 学 位论 文
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于 本授权 。 ）
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作 者签 名导 师 签 名
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日 期年丨 月 ＂日摘 要
摘 要
我国商业银行个人房屋按揭贷款业务呈现出蓬勃发展的态势。个人房屋按揭
贷款业务以其基本面广、风险较为可控、抵押物可靠、收益可观等特征，商业银
行纷纷发展该业务，其信贷规模和收益贡献也逐步提高。随着近几年房地产市场
增长放缓，宏观经济的增速放缓，房地产开发商出现贷款违约的数量增多，这些
情况增加了个人房屋按揭贷款业务风险管理的难度。C 银行CD 分行建行时间较短，
个人房屋按揭贷款业务发展时间不长，近两年相继出现了合作开发商违约和贷款
客户断供的情况，C 银行CD 分行个人房屋按揭贷款业务面临两个现实任务，一是
要把控好贷款资产的安全，保证有效控制不良贷款率，二是保持按揭贷款的正增
长。
本文基于个人房屋按揭贷款业务发展历程、信用风险管理理论，及数据分析
发现 C 银行CD 分行个人房屋按揭贷款业务发展过程中存在部分问题，但为了更
加全面的反映问题，经过调查问卷的形式进行了系统的分析。问卷研究中涉及了 C
银行 CD 分行个人房屋按揭贷款业务在信用风险管理的识别、计量、监测、应对四
个方面的发展存在现状。本文问卷通过向调查对象派送纸质问卷的方式，主要调
研人群包括 C 银行CD 分行的从业人员，重点是负责个人信贷的管理人员、风控
人员和信贷人员。通过调查问卷调研后发现：银行对开发商和借款人的贷前调查
做得不够全面，信用风险数据的获取和计量有难度，同时银行内部信用风险计量
管理水平有待提高；贷后检查形式化现象严峻，贷后检查频次和质量有待提高；
内控流程有待优化，监测系统有待升级；信用风险应对管理细则有待提升，信用
风险应对与转移机制不完善，个人权责与追责惩罚的平衡有待考量等问题。
通过实例分析和调查问卷分析，运用信用风险管理理论，得出C 银行CD 分
行个人房屋按揭贷款业务优化的重点在于：加强借款人资料真实性管理和合作开
发商的风险防控，拓宽个人信用评估技术渠道，完善内部信用风险计量预警机制，
完善贷后管理流程，优化个人房屋按揭贷款业务风险监测工作，提高个人房屋按
揭贷款的应对管理水平，制定科学合理的追责惩罚机制等对策来提升 C 银行CD
分行个人房屋按揭贷款业务的信用风险管理水平。
关键词：个人房屋按揭贷款，信用风险管理，调查问卷
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