分 类 号： F270 单位代码：10183
研究生学号：2020248416 密级：公开
研
吉林 大学
硕士学位论文
（专业学位）
B 银行宁波分行运营操作风险管理研究
Research on Operational Risk management of B Bank Ningbo Branch
作 者 姓 名： 周玮玮
类 别： 工商管理
领域（方向）：运营风险管理
指 导 教 师： 黄新平 副教授
培 养 单 位： 商学与管理学院
2022 年 09 月B 银行宁波分行运营操作风险管理研究
Research on Operational Risk management of B Bank
Ningbo Branch
作 者 姓 名： 周玮玮
领域（方向）：运营风险管理
指 导 教 师： 黄新平副教授
类 别： 管理学硕士
答 辩 日 期： 2022 年 9 月 3 日 未经本论文作者的书面授权，依法收存和保管本论文书
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学位论文作者签名：
日期： 2022 年 9 月 3 日 中文摘要
中文摘要
B 银行宁波分行运营操作风险管理研究
操作风险是一项自古以来为银行带来极大经济损失的风险之一。但与其存在
的悠久历史相悖，操作风险和早已拥有雄厚研究背景支持的信用、市场风险相比
较，不论是从理论研究成果、实践运用或是制度规定等方面,都远远落后于前二
者。在2004 年 6 月 26 日最终定稿的《巴塞尔新资本协议》中，将操作风险列入
了风险管理框架，这也标志着操作风险开始日益受到国际金融界的密切关注，并
对银行资本管理和风险控制提出了愈加严格的要求。
近年来，随着互联网技术的飞速发展，非传统金融机构的强势加入和监管政
策的导向变化，对国内商业银行的运营管理提出了诸多新要求。加之本身国内操
作风险管理较之国际上商业银行的操作风险管理起步晚、数据少，存在一定的管
理困难，再结合现今客户对各类金融需求的不断丰富以及银行业务的不断拓展，
对操作风险的管控难度更是层层加码。
本文从阐述操作风险的研究背景及意义和国内外研究现状以及研究内容，基
于全面风险管理理论，拟结合B 银行宁波分行运营操作风险管理原有的风险管理
组织结构、管理流程、人员配备等，进行文献调研、深度访谈、案例分析的基础
上，提炼总结出一系列问题，包括：缺乏统一规范的操作风险判别标准、合理的
操作风险管理方式有所欠缺、实用针对性强的操作风险模型不完善、缺少对大型
规模化操作风险的应对方法、规范的操作风险审核流程未落实、操作风险的监督
辅导反馈不充分。深入分析后，剖析出原有的运营操作风险管理在培训机制、防
控意识、流程制约因素、操作系统方面存在改进的空间。本文拟从细化评估机制
考核办法、落实风险信息报送、加强风险数据分析运用三个方面提出优化策略，
再从构建相互制衡的组织架构、优化操作风险的管理流程、健全风险评估的指标
体系、业务高风险环节的集中控制、操作人员的行为思想管控、风险预警系统的
完善加强方面加强 B 银行宁波分行运营操作风险管理的保障措施。
关键词：
操作风险，运营，管理，优化，保障
I ABSTRACT
ABSTRACT
Research on Operational Risk management of B Bank Ningbo Branch
Operational risk is one of the risks that has brought great economic losses to banks
since ancient times. But contrary to its long history, the operational risk is compared
with the credit and market risk which have already been supported by a strong
research background, whether from the aspects of theoretical research results,
practical application or system regulations, etc. , are far behind the first two.
Operational risk was included in the risk management framework in the Basel II
Capital Accord, which was finalized on 26 June 2004, this also indicates that the
operational risk has been increasingly concerned by the international financial
community, and Bank Capital Management and risk control put forward more
stringent requirements.
In recent years, with the rapid development of Internet technology, the strong
participation of non-traditional financial institutions and the change of regulatory
policy, there are many new requirements for the operation and management of
domestic commercial banks. Compared with the operational risk management of
international commercial banks, the domestic operational risk management starts late,
has few data, and has certain management difficulties, combined with today;s
customers to various types of financial needs and the continuous expansion of
banking business, the operational risk management is more difficult to add layer upon
layer.
Based on the theory of total risk management, this paper expounds the research
background and significance of operational risk, the research status and research
contents at home and abroad, on the basis of literature research, in-depth interview
and case analysis, the author proposes to combine the original organizational structure,
management process and staffing of operational risk management in Bank B Ningbo
branch, to distill a series of questions, these include: lack of unified and standardized
operational risk criteria, lack of reasonable operational risk management, imperfection
of practical and targeted operational risk model, lack of coping methods for
II