论文编号：
科技创新背景下保险软件企业转型研究
——以 XZ公司为例
牟德远
中国政法大学研究生院
二○二一年十月

摘
要
科技创新背景下保险软件企业转型研究
——以 XZ公司为例
摘要
保险软件是面向保险公司出售的运营服务系统。与一般产品不同，
保险软件并非一次性交付的标准化产品，通常需要根据每家保险公司
的具体需求进行定制，并需要派驻专门人员长期驻保险公司进行运营
维护和技术升级。因此传统保险软件公司更接近服务提供商而不是产
品提供商，其利润来源也主要是售卖给保险公司的人力单价与人员薪
资成本直接的差额，主要以人力外包的服务模式。然而近年来，随着
大数据、人工智能、5G等科技创新的发展，保险公司的需求迅速趋同，
保险公司开始更多的采购成熟产品，而不是人力外包服务，这就对保
险软件公司的产品提出了新的要求，进而推动这类企业从服务商到产
品提供商的整体转型。
新科技发展的影响主要体现在两个方面：一是大数据、人工智能、
5G等科技创新，保险公司的系统建设方向从单纯的业务管理系统转变
为客户服务支持系统，在系统的建设过程更关注产品的成熟度和实施
成本。因此保险公司不在像以往研发自己的个性化系统，而是转向低
成本应用广泛的标准化产品。二是高科技也推动了保险监管标准具体
方案的落地，高科技工具的使用使得监管层能够制定更加统一详细的
监管标准，做到对保险业务数据实时监管，各个保险公司在系统建设
时需要参考监管要求，例如保单登记，保单验真平台等。监管标准的
出台也使得保险公司在系统建设时需求统一，更多的关注符合监管标
准的标准化产品。
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中国政法大学硕士学位论文
科技创新背景下保险软件企业转型研究
本文以 XZ公司为例，分析保险软件公司从服务提供商到产品提供
商的转型策略。以科技创新所引发的产品变化为核心，在企业核心能
力理论框架下，探讨转型的路径。首先，分析金融科技创新带来的保
险软件产品需求变化；其次，介绍 XZ公司现有经营模式，结合数据分
析和 SWOT分析方法，对 XZ公司面临的内外部环境进行分析；再次，
通过访谈法，分析 XZ公司现有经营模式存在的问题，未来 XZ公司从
单纯的保险软件人力外包企业转型为具备 “标准产品+服务定制+人员
服务”的综合性的保险软件服务企业的企业转型方向；最后，从组织架
构、运营策略、研发策略、人力资源管理等四个方面，提出转型的具
体措施。这些措施包括：组织架构方面，将原纯人力外包模式的组织
架构调整为“产品研发+服务”模式的组织架构；通过调整 XZ公司的
运营策略，制定标准产品、服务定制、人员服务的三种不同的运营模
式和销售模式，以符合不同客户的不同需求，形成多元化的运营模式；
优化当前的研发策略，为新产品的研发和产品的升级制定了完备的实
施流程；在人力资源建设上通过激励政策、招聘和培训制度、沟通制
度完善 XZ公司人才战略。这些措施将辅助 XZ公司从单一服务提供商
转向整体化解决方案提供商的企业转型。
关键词：保险软件企业；科技创新；企业转型
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