拓客介绍 — —保单检视 管理资源网保险资料下载门户网站 什么是保单整理 保单整理是保险代理人利用《家庭保单检视表》为客户进行专业服务，不断挖掘客户需求，最终实现促成、加保、获得转介绍的客户服务方式。 为什么要做保单整理 1、客户不清楚保单效力 红利领取方式、保单借款、保费垫交、投保人保费豁免、家庭和工作单位地址变更、联系电话变更、投保人变更、受益人变更、银行卡账号变更等 2、客户保单结构不合理 A、险种单一 B、家庭成员与经济支柱分配不合理 C、险种与需求匹配不合理 3、客户保障不充足 A、与收入不匹配 B、与责任不匹配 C、与风险损失不匹配 4、客户经常会遗忘保单的关键时点 保单交费日、生存金领取日、满期金领取日、保单到期日、保单中止日、续保起始日、贷款到期日、红利发放日等 对客户的作用 服务指南 帮助客户快速方便地了解理赔常识 整理保单 让客户清晰了解整个家庭拥有的保障 扫描缺口 帮助客户真正理解自己所需要的保障 对我们的作用 保单整理适合的客户群体 买过保险的客户 在任何保险公司买过任何保险的客户均可 保险类型举例: a.卡单 赠险 b.车险 家财险 c.短险 d.人寿保险...... 有以上保险的客户均可 保单整理需具备的基本技能（1/4） 1、会使用《家庭保单检视工具表》 2、会利用保额销售来分析客户家庭保障缺口 保单整理需具备的基本技能（2/4） 3、能够迅速读懂任何一家公司的保险合同 保险合同由保险条款、保险单或其它保险凭证、投保书、与保险合同有关的投保文件、合同有效的声明、批注、附贴批单、其它书面协议构成。其中迅速读懂保险条款对人的专业技能要求较高。 通过产品五要素迅速读懂保险条款： a.谁能保——投保条件（符合保险合同要求的被保险人） b.保什么——保险责任和保险权益（生存金领取、保单贷款、红利分配.....) c.保多久——保险期限(保险公司承诺给客户保障的期限) d.保多少——保险金额(能拿到的保险赔付金额，有些保险条款的基本保险金额和保险金额是一致的，有些条款的保险金额是以基本保险金额为单位进行计算的) e.多少钱——保险费（向保险公司投保所交的费用） 微保单整理需具备的基本技能（3/4） 4、了解不同保单权益 保单贷款：投保人可用具有现金价值的保险单作为质押，向保险人申请贷款，贷款期间仍然享受保单保障；贷款累计本息和等于保单累计现金价值时，保险合同将会终止 保单现金价值：保险单所具有的价值，通常体现为解除合同时，根据精算原理计算的，由保险公司退还的那部分金额。 红利分配：保险公司每一会计年度将不低于当年可分配盈余的70%向保单持有人分配 责任免除：指保险人依照法律规定或合同约定，不承担保险责任的范围，是对保险责任的限制，例如：被保险人酒后驾驶，吸食或注射毒品，故意犯罪，战争、军事冲突、暴乱，核爆炸、核辐射或核污染，从事潜水、跳伞、滑雪、攀岩等高风险运动。 。。。以下略