2021年 保单检视指南 制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究 保险资料下载门户网站 “ 保险资料下载 门户网站 ”“ 制作整 理，未经授权请勿转 载转发， 违者必究” 目录 CONTENTS “ 保险资料下载 门户网站 ”“ 制作整 理，未经授权请勿转 载转发， 违者必究” 01 Part One 保单检视的意义 保单检视的意义 保单检视是指业务人员运用专业工具（《客户服务卡》、《客户保障检视规划表》等），对客户保单内容进行校正和全面解析，正确评判客户当前的风险管理状况，激发客户保险需求，进而提供合理保险建议的专业服务。 保单检视的意义 就像衣服一样，不能一件衣服穿四季，不是一张保险单子能解决所有问题。家庭保障的是否合理、完备、充足，要根据家庭成员年收入情况不断进行调整。 保险也不是买完就不用管了，有很多情况是买完以后锁在抽屉里，保单贷款功能被忽略，忘记缴费导致保单失效，发发生风险不予理赔，甚至有人买的时间久了到期该领钱了都不知道，忘记自己还有这份钱。 保单检视的意义 通过服务提升客户的满意度 无压力销售 提高保单继续率、从而提升继续率奖金和长期服务奖金 帮助客户分析保障缺口，从而得到加保的机会 通过服务得到客户转介绍名单 以服务扩大影响，抢占市场和客户资源 保单检视的意义 重新审视保单条款与内容了解本身权益 重视保单的变现功能 整合家庭保单 调整合适保障额度,满足家庭经济补偿需求 及时修正基本资料，保障客户权益 客户需求 客户需要保单整理--“盲点’ 未考虑足够保额 切入点—— 使保障符合实际需求:每个人一生都是起起落落，随著成长求学立业结婚,生子等同时期有不同的经济条件和保障需求，需要做保单体检。 客户需要保单整理--“盲点’ 不清楚投保动机与需求 切入点—— 改进人情保单的缺失:在亲朋好友的劝说下对够买的不合适的保单进行调整。 客户需要保单整理--“盲点’ 一辈子打算只用这张保单 切入点—— 淘汰万年保单:一成不变的保单谓之“万年保单” 脱离时 代潮流，害需要随时更新。保险业推出更新商品，更符合需求的商品，有利补强保单 客户需要保单整理--“盲点’ 懒得看保单条款与内容 切入点—— 了解本身权益:再复习一次保单附加价值。 客户需要保单整理--“盲点’ 投保书填写不够谨慎换工作等未主动告知寿险顾问 切入点—— 修正基本资料:如职业、投保人，受益作人的变更等后理赔息息相关 客户需要保单整理--“盲点’ 投保书填写不够谨慎换工作等未主动告知寿险顾问 切入点—— 修正基本资料:如职业、投保人，受益作人的变更等后理赔息息相关 02 Part Two 保单检视实务 第一步：保单汇总 按投保公司分类 按险种类别分类 按被保险人分类 所有人寿保单 第二步：解决实务问题 生存金返还 领取检查 后续服务检查 缴费及保单效力 问题检查 信息变更检查 第三步：利益分析 保障是否足额 保障是否全面 1、保险额度为家庭年收入的15-20倍 2、总保费支出为家庭年收入的15%-20%（不含投资类保险） 保障是否合理 1.投保的险种是否符合交通需求 2.保障额度是否符合家庭成员需求 1.是否覆盖家庭所有成员 2.每个成员是否保障全面 保单检视工具 家庭保单及报告 常见误区 1.因为有社保而忽视商业保险; 2.不足额投保; 3.不全面投保; 4关注收益不重视保障: 5.有拖延的习惯; 6因为有房贷压力不投保。 7投保时不听，买之后不看，用时候不会。 8.理赔不顺利退保。 。。。以下略