电子科技大学 UNIVERSITY OF ELECTRONIC SCIENCE AND TECHNOLOGY OF CHINA 专业学位硕士学位论文 MASTER THESIS FOR PROFESSIONAL DEGREE 论文题目 金融科技助力小微信贷业务创新研究 ——以 W银行为例 专业学位类别 工商管理硕士 202072151335 贾绩 学 号 作者姓名 指导教师 李亚静 教授 学 院 经济与管理学院 分类号 密级 公开 UDC 注 1 学 位 论 文 金融科技助力小微信贷业务创新研究 ——以 W银行为例 （题名和副题名） 贾绩 （作者姓名） 李亚静 教授 成都 指导教师 电子科技大学 （姓名、职称、单位名称） 硕士 工商管理硕士 2023年 5月 19日 2023年 6月 申请学位级别 提交论文日期 专业学位类别 论文答辩日期 2023年 3月 20日 电子科技大学 学位授予单位和日期 答辩委员会主席 评阅人 注 1：注明《国际十进分类法 UDC》的类号 Study on Financial Technology to Help Micro and Small Credit Business Innovation --Take Bank W as an example A Master Thesis Submitted to University of Electronic Science and Technology of China Master of Business Administration Discipline Student ID Author 202072151335 Jia Ji Li Yajing Supervisor School School of Management and Electronics 摘要 摘要 随着金融科技的蓬勃发展，通过技术手段的应用，金融服务的质量和效率可以 得到显著提升。从供给侧，金融机构能够提供更加丰富的产品，从需求侧来，客户 可以得到更加便捷的金融服务。我国各大商业银行也逐步重视信贷业务与金融科 技的结合，不断的创新优化传统金融业务。尤其是在近年来受到社会各界广泛关注 的小微信贷领域，在金融科技的助力下得到了服务质量和效率的的飞速发展。 在此背景下，本文选择 W银行“商户贷”产品作为分析案例，首先对 W银行 的小微信贷业务发展策略进行分析，研究 W银行金融科技建设在研发、人员、技 术创新等方面的资源投入以及应用成效，并总结金融科技服务小微信贷产品创新 的具体做法。然后以 W银行金融科技创新的成果“商户贷”为例，研究金融科技 在小微信贷产品的设计流程、获客方式、风险控制等方面具体的应用场景及获得的 成效。最后，总结 W银行小微信贷产品面临的实际问题与不足，并提出了四点优 化建议。 通过本文研究发现，商业银行运用金融科技创新小微信贷服务的主要路径为： 一是小微企业审贷流程线上化、批量化，提升小微企业审贷效率。二是构建大数据 风控体系，降低小微企业与商业银行机构的信息不对称导致的各类风险。三是优化 小微信贷产品的担保方式、还款方式等，推出信用贷产品，支持按日计息、随借随 还。四是建立客户分层机制，构建精细化运营体系，减低运营成本。商业银行在进 行小微信贷业务的创新中，要避免产品同质化，提高产品全流程的数字管理程度， 优化产品的客户体验，形成特色化的信贷产品体系以及服务模式，从而进一步推动 我国小微企业的健康发展，为整体经济的高质量发展贡献力量。 关键词：金融科技，小微企业，信贷产品，商业银行 I ABSTRACT ABSRTACT With the vigorous development of financial technology, the quality and efficiency of financial services can be significantly improved through the application of technical means. From the supply side, financial institutions can provide richer products, and from the demand side, customers can get more convenient financial services. Chinas major commercial banks also