吉林大学硕士学位论文原创性声明
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日期：2022年 05月 20日

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论文级别：█硕士□博士
学科专业：工商管理
论文题目：MK农商银行小微信贷业务风险管理优化研究
作者签名：
指导教师签名：
2022年05月20日

摘要
MK农商银行小微信贷业务风险管理优化研究
近年来，随着我国经济的不断发展，小微客户越来越成为市场经济的重要组成部
分，其在带动就业、创造价值、增加收入、改善民生等方面，都发挥着不可替代的作
用。随着国家出台政策来扶持小微企业及个体工商户的发展，各级银行也增加对小微
贷款的投放量，小微贷款余额逐年增加，但是由于小微客户具有资产规模小、抗风险
能力弱、经营风险高、抵质押品少、信息不对称等特点，导致银行在发展小微信贷业
务的过程中，面临着不良贷款率不断攀升的困境。
作为农商银行来说，是由辖内农民、农村工商户、企业法人和其他经济组织共同
入股组成的股份制的地方性金融机构，在缓解小微企业、个体工商户融资难和助力县
域经济发展中发挥不可或缺的作用，但是由于其存在服务区域小、业务结构单一、人
才资源缺乏等原因，导致其信贷风险频发。
上述因素的影响，愈发体现出加强小微信贷业务风险管理的重要性和紧迫性。通
过优化风险管理，不仅可以改善小微信贷业务的现状，同时也可以促进小微信贷业务
的又快又好发展，实现银行的最终目标在获得经济收益的同时保障资产安全。
本文以MK农商银行小微信贷业务风险管理为研究对象，通过文献研究法、案例分
析法、访谈法来对MK农商银行小微信贷业务风险管理进行研究，同时将信息不对称理
论和风险控制理论作为理论基础，并运用层次分析法和模糊评价法，深入分析了MK农
商银行小微信贷业务流程及风险管理现状，同时对其风险管理进行评价及总结，找出
了其风险管理中主要存在的问题并分析了造成上述问题的内外部原因，内部原因包括
人员、政策和考核，外部原因包括市场、经济、素质和监管。针对上述问题，本文分
别从流程梳理、科技赋能、人员管理、评价体系、声誉管理五个方面深入研究，提出
相应的优化管理策略。尤其在评价体系建设中，将违约风险评价与代偿风险评价纳入
模型，进一步保证了评价体系的可靠性和有效性。
本文通过研究MK农商银行小微信贷业务风险管理，进一步提高信贷风险管理水
平，保证MK农商银行小微信贷业务长期可持续高质量发展，同时也为相关其他农商银
行等中小银行风险管理能力提升提供参考。
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