重塑生态 “健康险与健康管理融合发展探索” 《中国银行保险报》组织编写 目录 第一章蓝海机遇 3 健康险与健康管理加速融合时机已至 第二章以往鉴来 8 借鉴成熟市场“健康险+健康管理”的成功要素 第三章因地制宜 14 适配本土特色的医疗健康生态系统仍待完善 第四章跨越前进 20 探索中国式“健康险+健康管理”融合发展方向 1 把握市场蓝海机遇，加速打造本土化—“健康险+健康管理”新生态 前言 随着“健康中国 2030”的深入建设，保障人民健康被放在 优先发展的战略位置，国家正积极推动从“以治病为中心 向以人民健康为中心”转变。2020年，原中国银保监会发 布了《关于规范保险公司健康管理服务的通知》，其中明 确了健康管理的概念，完善了健康管理服务运行规则，强 化了对健康险与健康管理服务融合发展的监督管理。健康 险与健康管理的融合发展正逐步走向深度实践，这种融合 不仅代表了市场的创新和进步，也有助于从根源上提升健 康服务的效率和效果，彰显以人为本的健康理念。 当前产业链条上的各参与主体已开始对健康险与健康管理 融合发展做出不同程度的探索，但市场整体仍处于较为前 期的发展阶段，现阶段健康险和健康管理相结合的产品服 务还未能充分满足人民群众日益增长的多元需求，二者融 合发展模式还有很大的探索空间。 我们认为，健康险与健康管理的融合发展已成必然趋势并 为行业带来全新的发展机遇。鉴于此，行业内各类型参与 者应结合本土市场特性，积极探寻和实施健康险与健康管 理的融合服务模式。同时，企业应不断增强自身能力，尤 其在数字化和运营管理等方面给予更多的关注与投入，并 注重产业协同发展及医疗和保险服务体系生态的构建，以 更好应对未来的机遇与挑战，走出具有中国特色的“健康 险+健康管理”融合创新发展之路。 把握市场蓝海机遇，加速打造本土化—“健康险+健康管理”新生态 2 1 蓝海机遇： 健康险与健康管理加速融合时机已至 3 把握市场蓝海机遇，加速打造本土化—“健康险+健康管理”新生态 进入“十四五”时期，健康中国战略进一步落实到医改具体行动中，社会各 界对医疗保障体系、医疗服务、健康管理的关注度进一步提升。在人口老龄 化加剧、多层次就医需求涌现、基本医疗保障范围有限的背景下，完善多层 次医疗保障体系迫在眉睫，商业健康险的重要性也逐渐凸显。近 10年，商业 健康险在整体规模及产品内容上有极大提升；在经历疫情考验后，民众的健 康意识进一步提升，对商业健康险及健康管理的认可度逐步提高，健康管理 产业加速发展，为商业健康险可持续发展提供助力。当前“健康险+健康管 理”融合发展已成业内共识，在政策支持下，保险企业通过构建“健康险+健 康管理”体系模式把握蓝海市场的机遇已至。 1 多层次保障体系构建背景下，商业健康险市场规模增长迅速 《“健康中国 2030”规划纲要》明确提出要健全以 基本医疗保障为主体、其他多种形式保险和商业健 康保险为补充的多层次医疗保障体系。其中，基本 医保以“广覆盖，保基本”为主要任务，保障范围 和原则日益清晰，难以全面满足中、高端医疗、特 殊疾病诊疗等多层次医疗保障需求。商业健康险作 为基本医保的补充保障，能够起到有效分散风险、 降低人民群众实际医疗负担的作用。 2013至2022年的10年间，商业健康险市场稳步增 长，商业健康险整体规模以25.5%的年复合增长率从 1123亿元增长至8653亿元，在经历了对市场及产品 的系列监管调控后，商业健康险市场规范化程度逐 步提升，随着各类创新探索陆续展开，市场继续保 持健康快速发展态势。 中国健康险原保费规模及占比，2013-2022 单位：亿元 CAGR: 8,653.0 8,447.0 (18.8%) 8,173.0 (18.1%) (18.4%) 7,066.0 (16.6%) 5,448.1 25.5% 8.3% 4,389.4（14.3%) (12.0%) 4,042.4 (13.1%) 12,712.0 (27.1%) 11,929.0 (26.4%) 11,671.0 (26.0%) 11,649.0 (27.3%) 2,410.4 (9.9%) 10,770.0 9,834.6 (28.3%) (26.9%) 1,587.1 (7.8%) 8,724.4 (28.2%) 1,123.4 (6.5%) 7,994.9 (32.9%) 健康险 财险 7,203.3 (35.6%) 23,982.0 (53.0%) 24,519.0 (52