打造健康管理能力，
破局健康险挑战
夏小燕、吴淳、胡莹、程轶、陈怡佳
2020年9月目录
内容概览
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1. 行业现状：健康险趋势与挑战
1.1 中国健康险市场的发展趋势
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1.2 “健康险+健康管理”模式是未来发展方向
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2. 未来展望：打造健康管理能力实现破局
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2.1 学他山之石，借鉴国际领先发展模式
2.2 究需求之本，理解消费者真正的诉求
2.3 练核心之力，打造产品与服务相结合的核心能力
2.4 探合作生态，探索健康管理新生态与标准，有效规划实施路径
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20
23
33打造健康管理能力，
破局健康险挑战
内容概览
在政策与市场的双重推动下，我国的健康险市场发展迅猛，未来潜力巨大，但也面临
挑战。在此发展阶段，健康险产业从早期的“健康险产品”进入到“健康险产品 +健康管
理服务”是未来前进的重要方向。
作为健康险产业的重要主导方，保险公司未来需要着力发展其健康管理的核心能力，
明确健康保障与管理的全流程及标准，协调多方的合作与利益分配，引导行业各参与方共
同建立以消费者为中心的健康管理新生态。
在此背景下，波士顿咨询公司（BCG）开展了《打造健康管理能力，破局健康险挑战》
的课题研究。在本课题中，我们对来自20家保险和医疗健康行业的高管开展了深入访谈，
对近千位消费者进行了问卷调研，汇集了行业最前沿的思考和洞察。
本报告将从中国健康险的行业现状与未来展望两部分，着重分析健康险市场的发展趋
势与挑战，并借鉴国际领先发展模式，探究消费者真正诉求，提出打造“产品 +服务”的
核心能力，进而展望未来健康管理新生态，力求为保险公司、监管及行业各方提供思路和
决策参考。
2020年9月
波士顿咨询公司2
打造健康管理能力，破局健康险挑战
相关定义
健康险的定义
健康管理的定义
人身险
健康管理
寿险
健康险
……
健康生活
疾病管理
疾病险
（重疾险为主）
失能收医疗意
健康
体检
健康
咨询
健康
促进
疾病
预防
就医
服务
慢病
管理
疾病康复
预防
护理
护理险
医疗险
入险
外险
……
……
……
? 发生保险合同约
定的疾病时，
为被保险人提
供保障的保险
? 按照保险合同约
定为被保险人的
医疗、康复等提
供保障的保险
?
主要为健康群体提供的
服务，关注于促进健康
水平提升的生活方式与
疾病预防等
?
主要为患病群体提供的
服务，关注于患病期间
的医疗服务与后续管理
等
健康险原保费收入主要来源，
本次报告研究重点
健康险定义
健康险在广义上是指由保险公司对被保险人因健康原因或者医疗医护行为的发生给付保险金的保
险，主要包括疾病保险、医疗保险、护理保险、失能收入保险以及医疗意外保险等。其中，医疗意外
保险是在 2019年11月发布的《健康保险管理办法》中首次明确的健康险险种。本课题主要