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Ｈ ｅｂ ｅ ｉ Ｕ ｎ ｉ ｖ ｅ ｒ ｓ ｉ ｔ ｏ ｆ Ｅ ｎ ｉ ｎ ｅ ｅ ｒ ｉ ｎ
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硕士学位论文
ｃ 银 行 ［ 丨 分 行 小 微 企 业信 贷风 险 管 理
题 目 ：
对 策 研 究
名 ：
作 者 姓 ＾
工 商 管理 硕 士
业 学 类 别 ：
专 位
工 师 理
血 （ 领 域 ） ：
专
赵莉 副 教 授
指 导 教 师 ：
培 养 单 位 ：管理 工 程 与 商 学 院
提 交 论文 曰 期 ： ２ ０ ２ １ 年 ６ 月分类号：C939 密级： 公开
UDC：单位代码： 10076
工商管理硕士学位论文
C 银行H 分行小微企业信贷风险管理对策研
究
作 者 姓 名 ：李征
指 导 教 师 ：赵莉
申 请 学 位 级 别 ：工商管理硕士
学 科 专 业 ：工商管理（MBA）
所 在 单 位 ：管理工程与商学院
授 予 学 位 单 位 ：河北工程大学 A Dissertation Submitted to
Hebei University of Engineering
For the Degree of Master of Business Administration
C Bank H Branch Micro-Enterprise Credit
Risk ManagementCountermeasure
Research
Candidate ：Li Zheng
Supervisor ：Zhao Li
Academic DegreeApplied for ：Master of BusinessAdministration
Specialty ：BusinessAdministration（MBA）
College/Department ：School of Management Engineering
and Business
Hebei University of Engineering
March, 2021 独创性声明
本人郑重声明： 所呈交的学位论文，是本人在导师的指导下，独立进行研究
工作所取得的成果。除文中已经注明引用的内容外，本论文不含任何其他个人或集
体已经发表或撰写过的研究成果，也不包含为获得河北工程大学或其他教育机构
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论文中作了明确的说明并表示了谢意。本人完全意识到本声明的法律结果由本人承
担。
学位论文作者签名： 签字日期：2021年 5 月 28 日
学位论文版权使用授权书
本学位论文作者完全了解 河北工程大学 有关保留、使用学位论文的规
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（保密的学位论文在解密后适用本授权说明）
学位论文作者签名： 签字日期：2021年 5 月 28 日
导师签名： 签字日期：2021 年 5 月 28 日 摘 要
摘要
小微企业是激发我国经济活力，促进经济转型升级，创新发展的动力源泉。小
微企业的发展关乎我国的就业稳定和居民财富增长，是社会稳定的的重要组成部
分。因此，支持小微企业一直是经济社会发展的重要组成部分。困扰小微企业发展
的难题主要就是融资困难，为解决这个难题，国家政策积极扶持小微企业发展，鼓
励商业银行向小微企业提供贷款,以助其良好发展。政府曾在多次重要会议和年度政
府报告中，强调要大力支持小微企业发展，畅通小微企业的融资渠道，让金融服务
实体经济的能力增强，商业银行的有关监管部门更是制定了具体的小微信贷规模增
速目标，从多方面鼓励商业银行向小微企业提高信贷服务。从商业银行方面来说，
小微企业因为宏观环境和管理机制等原因导致抗风险能力较弱，从而信贷违约的风
险相对大企业更高，大多数商业银行缺乏为小微企业提供服务的客户获取渠道和风
险管理方法，小微企业信贷风险管理难度和成本也高。如果不解决商业银行小微信
贷业务中的风险管理问题，金融的源头活水就很难引流到小微企业。
本文的研究对象是 C 银行 H 分支机构的中小企业信用风险管理措施。首先，针
对 C 银行 H 分行的小微信贷业务发展情况和风险管理流程进行概述，为了更准确的
了解该行的小微信贷业务的风险管理现状，又结合相关理论设计了调查问卷，对调
查问卷的数据结果进行了详细分析，然后对具体问题和原因进行了探究，发现C
银行 H 分支机构的小微信贷风险管理的主要问题为：小微信贷客户经理配置不科
学、小微业务风险规避措施存在很大局限性、贷后管理与资金流向监管不足。产生
这些问题的原因主要为五个方面：一是信贷人才队伍建设不完善；二是银行与小微
企业之间信息不对称；三是贷后管理机制不完善。四是风险管理文化缺失。最后针
对论文发现的问题和原因，提出了有效提升C 银行 H 分行小微信贷风险管理的改进
对策，主要给出了四项建议：一是完善小微信贷客户经理建设体系；二是创新信贷
服务新模式；三是加强贷后风险管理；四是加强风险管理文化建设。
关键词：小微企业；商业银行；信贷业务；风险管理
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