讲清家庭财富管理 管理资源网保险资料下载门户网站 你第一次听说家庭财富管理的时候是什么表情？是感觉有些不屑？ 普通人，家里又没有王位要继承，信托基金倒是可，资产根本就不够入门的...... 以家庭为单位的财富管理，和以个人为单位的理财，完全是两码事：个人理财是为了赚钱，只要你这一波赚着钱了，你就成功了；家庭财富管理，则是为了保障所有家庭成员人生大事的资金需求。 简单来说，就是家庭成员到了该花什么钱的时候，你能提前预判且做好相应的保障。好的家庭财务管理，不是赚到更多的钱，拿在手里，而是提前做出规划，为即将发生的事情做准备，把家庭未来大大小小的目标事件解决好。 什么是目标事件？简单来说，就是未来某个时间计划要做的事情。人的一生就是各种大大小小的事件构成的，有所谓的人生大事，结婚、买房、子女教育、父母养老和医疗、自己养老等等；还有一些是生活小事，周末和朋友聚个会，想下个月出去旅行，冬天要交暖气费了，明年想要换了一辆新车等等。只要涉及到财务支出的，就都属于我们的目标事件。 保险资料下载 门户网站 ”“管理资源网 制作整 理，未经授权请勿转 载转发， 违者必究” “万 一 网制作整 理，未经授权请勿转 载转发，违者必究” “万 一网 制作整 理，未经授请勿转 载转发，违 者必究” 不同的目标事件性质不同，但具体到财富管理上可以简要地划分为两种：一种是刚性事件，一种是柔性事件。所谓刚性事件，就是必须要支出的钱，比如物业费。柔性事件，指的是非必要支出的钱，比如你想换一辆新车。需要说明的是，同一事件对于不同的人来说性质未必是相同的。比如，盲盒手办，对于资深爱好者来说是刚需必须要有的，但是对于普通人来说，就是柔性事件可买可不买。 保险资料下载 门户网站 ”“管理资源网 制作整 理，未经授权请勿转 载转发， 违者必究” “万 一 网制作整 理，未经授权请勿转 载转发，违者必究” “万 一网 制作整 理，未经授请勿转 载转发，违 者必究” 明确自己的目标事件之后，我们就可以根据实际情况来制定自己的策略： 第一，我有多少资源？你需要盘点自己能拿出多少本金，来为目标事件进行财务规划。 第二，我的投资周期有多久？周期不同，可以选择的工具和能够获得的收益也不同。如果你规划的是近期目标，那么你就只能选择流动性好且低风险的理财标的；如果你计划的是五年、十年甚至更久之后的事情，那么你可以适当承担一部分风险，谋求更高收益的理财标的。 第三，我和我的目标能承受多大的风险？在自己可以承受的风险范围内选择工具。 用一个例子来说明，假设两个人都计划三年后买一辆价值10万的车。第一个人不想承担任何风险，也没有本金，那么他最好的策略就是储蓄，每年存3.3万，三年之后靠着储蓄喜提新车。第二个人自己有5万本金，他也愿意承担风险，那他可能会选择投资股票和基金，三年后如果赚了就提档升级；如果亏了认倒霉干脆就不买车了。 不同的事件目标，不同的投资周期，不同的本金和风险偏好选择的策略不同，选择的工具自然也不一样。财富管理常用的工具有两种：一种是负债工具，一种是理财工具。 。。。以下略