打造典范 引领潮流——财富管理与家庭保障规划 打造典范 引领潮流 培训目的： 正确认识财富管理及不同客群的财富管理需求 了解不同管理工具的分类及特点 根据客户需求为不同级别客户提供家庭财富管理方案 培训课时：1课时 培训方式：讲授、案例、研讨、提问 学员收获：以客户为中心，结合公司产品， 能够为客户进行财富管理提出合理化建议 财富管理与客户需求 财富管理工具分析 家庭保障规划建议 泰康集团产品介绍 1 财富管理与客户需求 财富管理：运用金融服务，帮助御险、保值增值与传承 财富管理是指以客户为中心，设计出一套全面的财务规划，通过向客户提供现金、信用、保险、投资组合等一系列的金融服务，将客户的资产、负债、流动性进行管理，以满足客户不同阶段的财务需求，帮助客户达到降低风险、实现财富保值、增值和传承等目的。 财富管理 投资 财富管理：提供财富与风险的合理规划 财富管理的根本目的就是为客户进行人生财务和风险的合理规划。 财富保值 财富传承 财富增值 风险规避 随着社会生产力迅速发展，个人收入迅速提高， 企业之间为实现产品的竞争加剧，许多企业开始认识到，必须转变经营观念，才能求得生存和发展，以“客户需求为导向”的市场营销理念应用而生。 营销的宗旨是发现并满足需求。 ——营销大师菲利普·科特勒 财富管理：从“以产品为中心”向“以客户为中心”转型 财富管理：按可投资资产划分客户人群 财富管理：高净值人群四大需求 不同客户人群，有不同的主观财富管理需求。以比较有代表性的高净值和超高净值人群为例： 保证财富安全 财富传承 创造更多财富 子女教育 高品质生活 事业发展 其他 2009-2017中国高净值客户的财富需求 以上高净值人群可能会遇到什么类型的风险呢？ 思考时间：1分钟 思考 兄弟阋墙 系统风险 司法判决 投资失败 决策失误 税务风险 婚姻风险 传承风险 财富管理：八大客观风险防不胜防 唐先生，一代企业家，年逾50，身体欠佳。有子有孙，将企业股权过户给儿子，欲世代绵延。过户后，儿子意外身亡，未留遗嘱，无其他财产分配方案。企业儿媳代理，儿媳弟弟辅助。 老唐欲让儿媳再把股权过户给他，儿媳起诉分割财产。 老唐败诉，按法定继承进行遗产分配。 财富管理：透过案例看传承风险——法定继承导致资产外流 企业股权 （小唐的股份） 50% （夫妻共同财产） 儿媳妇获得50% 50% （遗产） 老唐获得12.5% 老唐太太获得12.5% 儿媳妇获得12.5% 孙子获得12.5% 风险防范意识弱： 1、把企业传承给儿子的时候，没有想到未来万一的儿子、儿媳婚变问题。 2、天不有测风云，没有考虑到儿子可能发生的意外，会导致多数资产外流。