新型保险产品销售理念 管理资源网保险资料下载门户网站 通过本堂课熟悉新型保险产品的基础知识，学习运用标准普尔图说新型保险产品销售理念逻辑，帮助我们更好的与客户进行产品的介绍。 课程目标 ü 一、概念 家庭财富管理是根据个人或家庭的资产、收入状况、人生阶段、风险偏好等，确定中长期财务目标，通过银行、证券、保险、基金等金融产品组合，制定科学的、合理的、可操作性的方案，经过实施后很终达成目标。 （一）什么是家庭财富管理 一、概念 （二）什么是家庭财富管理 财富管理 李嘉诚：所谓财富管理，就是追求长期而稳定的收入。它不同于投资，更和投机无关。 投资 一、概念 （三）常用财富管理工具 储蓄 房产 银行财富管理产品 保险 股票、基金、信托、期货 二、新型产品销售理念 (一)财富管理金字塔 高收入 低收入 二、新型产品销售理念 （二）财富管理三性原则 1、分散性 2、长期性 3、稳健性 二、新型产品销售理念 （三）财富管理三性原则 1、分散性 财富管理不要将资金都集中投资，否则风险很大；而分散可以有效降低风险，也能提高收入率。 二、新型产品销售理念 （三）财富管理三性原则 时间是很 有价值的资产 2、长期性 二、新型产品销售理念 （三）财富管理三原则 用时间为你的财富增值 时间是很有价值的资产 增加100万，满足三个条件即可达成 假设年回报12％以上 每年储蓄5万元 　　 　　 储蓄10年 　　 二、新型产品销售理念 （三）财富管理三性原则 3、稳健性 高收入伴随高风险 低风险伴随低收入 比尔盖茨在1995年建立了一家投资公司，据了解，该公司管理的投资组合价值100亿美元，其中很大一部分投入了收入稳定的债券市场，主要是国库券。 二、新型产品销售理念 （三）财富管理三性原则 分散性 长期性 稳健性 新型保险产品遵循组合投资的原则，对资产进行大量分散配置 新型保险产品大部分是战略性、基础性投资 新型保险产品具有稳定计算利率 新型保险是家庭财富管理的重要选择 二、新型产品销售理念 （四）新型产品销售理念 李嘉诚说过所谓财富管理，就是追求长期而稳定的收入。它不同于投资，更和投机无关。 投资和财富管理是不一样的，投资追求短期收入而财富管理追求长期收入,从目的性来讲，投资看重回报（投入产出比）；而财富管理看重稳定（长期富裕）。 投资 财富管理 我们究竟要怎么进行财富管理呢？按照专业来说有三个基本原则： 第一个原则是分散性，财富管理专家告诉我们：鸡蛋不要放在同一个篮子里。我们的资产要进行组合投资，分散风险。跟您介绍下财富管理金字塔模型，这是一种很常见的资产分配方式：很底层较宽较稳健，它是建立财务管理的基石，包括风险较小的产品，如储蓄、保险、国债等等；中层是年期、风险、回报都在中等水平，如企业债券、金融债券、优先股、各类基金等等；顶部较窄，投入资金不多，承担风险多，收入相对较高的具有进取性的投资产品，如房产、股票、期货等等。这样进行组合分散投资，才能保证我们资产的安全。 （四）新型产品销售理念 二、新型产品销售理念 。。。以下略