家庭财富传承与人寿保险规划 聚焦四位一体，探索高端客户需求 第一篇：高净值人士财富传承误区 分析： 误区1：太早了吧？ 遗产税出台前最好的传承时机 台湾是1973年正式开始征收遗产税的。 误区2：不吉利吧？ **：每天都做财富传承，为什么我做财富传承的时候，您觉得委屈了呢？您做的一些给女儿的2000万的财富，给孙女巨额保险，都是在做传承，传承有生前和生后两种，我们现在做的是生前传承！ 误区3：立份遗嘱总行吧？ 我做遗嘱，十年前就做好了！看似非常详尽，可是我问您，给亲人留遗产还是给亲人留麻烦呢？一个高端客户，全部财产却通过遗嘱来传承。 第二篇：财产传承规划缺失风险 案例： 22岁的**是**某高校的大四学生，三个月前，父亲突然病逝。在生意场上打拼多年的父亲，给**留下了两套高档别墅，总价值3000万。但是这几千万的遗产，却成了富家女的烫手山芋...... 财富传承规划缺失风险 子女婚后再获得的父母遗产为夫妻共同财产 应对策略一： 提前遗嘱 父母遗嘱明确 指定由子女个人 继承全部财产。 但一定要写上“6个字”！！！ “与 其 配 偶 无 关”！ 应对策略二 **XXXX 第三篇：娇妻、幼子传承规划 案例：年仅42岁的**靠驰骋股市发家，刚刚结婚不足两年，而妻子比自己小了15岁，儿子不满周岁。近期，**身体抱恙，其私下琢磨：自己万一有个闪失，自己辛苦赚下的上千万家产，会不会大半易主呢？ **不想给27岁的娇妻留下自己所有的财富，因为一旦自己先走了，娇妻必定会带着不满周岁的儿子另寻新欢。但如果把财产留给儿子，娇妻是监护人，孩子在成年之前，所有的财产还是由娇妻掌管。如果在儿子成年之前，娇妻把所有的财产全部挥霍掉了，那儿子就什么都得不到了！怎么办呢？ 应对策略一：国内民事家族信托 委托人 （**） 受托人（信托公司） 受益人（幼子、娇妻） 每个月信托公司给子女10000--20000元，每月给娇妻20000元生活费，一旦娇妻再婚，生活费将停止发放。 应对策略二 **XXXX 一、幼子三十岁前，每年领取一定比例生活费。 二、儿子年满三十周岁，一次性领取剩余保险金。