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专业代理人进阶 2021 增额终身寿险价值解析
管理资源网保险资料下载门户网站 CONTENT 01 背景 02 什么是增额终身寿险? 03 核心价值与功用 04 最后 背景:
新人培训刚结束,新人对保险拥有一腔热情,准备走向市场、销售产品,实践培训过程中所掌握的知识和技能;新人所属主管针对险种的销售理念再次对新人进行“一对一”辅导。 前言:
增额终身寿险,这类产品其实早就已经有了,只不过之前在4.025%年金险的光环之下,没有太多“露脸”的机会。
增额寿险的预定利率上限一直都是3.5%,所以一度被大家遗忘。
时间拉回到今天,在4.025%定价年金险的停售之后,当大家的利率水平站在同一起跑线上的时候,增额终身寿险的优势就显现出来了。
CONTENT 02 什么是增额终身寿险?
P(准备):
⒈ 明确目标
让新人熟练掌握险种的销售逻辑,并熟练应用
⒉ 信息收集
? 熟悉险种销售课程
? 了解新人对险种的掌握情况
? 销售险种的优秀范例
3.工具准备
?新人准备:“寿险功能与意义”版本
4.心态准备
? 自信:相信自己对险种的理解和驾驭能力足以担任辅导新人的重任;并坚信通过辅导一定能够帮助新人做好销售、提高业务成绩。
? 平等:平等地对待每一位新人,不能因新人年龄、资历或者个人的喜好而区别对待
? 耐心:每一个习惯的养成都需要时间的累积,新人对保障类险种的学习也非一朝一夕能够完成,这就要求我们心态平和、保持足够的耐心。
什么是增额终身寿险?
增额终身寿险,是指保额会不断增长,每年3.5%的利率复利积累,现金价值也会越来越高的终身寿险。
“增额”主要体现在——在缴费期完成之后,保单的现金价值和身故保额开始每年按照3.5%的复利进行递增,一直持续到终身。
什么是增额终身寿险?
除了保障功能以外,还带一定的储蓄价值,法律属性,既可以作为抵御身故风险保障,又能作为家庭财富稳定传承给下一代。
用一张图形象的演示增额终身寿险,前期杠杆较低,随着时间的推移,保额和现金价值复利增长,在缴费期结束之后,现金价值就已经保证回本了。
什么是增额终身寿险?
现金价值高使得增额终身寿非常灵活,我们就可以通过减保,从这张保单中部分领取现金,可以用作子女教育学费、孩子的创业启动项目、以及自己养老补充等,形态非常灵活多变,能满足在人生不同时点的现金流需求。
因此,增额终身寿可以作为家庭的一个“现金流规划工具”。
CONTENT 03 核心价值与功用
增额终身寿险的核心价值与功用
最重要的六大功能,来谈谈增额终身寿险的法律属性和作用:
1、增额终身寿险具备明确的保单权益属性
可以通过指定受益人实现定向的财富传承,可以很好地实现遗产所有人的私人愿望,因为它可以任意指定和修改受益人,事先按照其意愿去确定分配顺序、受益比例和金额。
2、我们知道,目前在我国大陆地区是没有遗产税的,至于今后是否开征,以及何时开征还无定论。对于免个税,投被保险人都是自己的增额终身寿险,一旦被保险人身故,这笔赔款作为身故金赔给自己的指定受益人。
而根据《保险法》第四十二条规定,只要是指定受益人领取的保险金,将不再是被保险人的遗产。
在《个人所得税法》第4条第5项也明确,保险赔款是免纳个人所得税的。
综上,身故理赔金指定受益人,不属于遗产,因此也不用缴纳遗产税,同时基于保险赔款的免税属性又免除了个税。
所以,增额终身寿险不仅仅能转移风险,在财富规划上也能发挥积极作用。 。。。以下略