财富自由 完美模型 人生突发的财务支出 医疗 生活费 财务支出 食衣住行育乐 梦想 避免被侵蚀 $ $ $ $ $ $ 50岁 资产配置健全累积过程 投资 理财 资产配置 退休前 有收入 $ 人生突发的财务支出 医疗 生活费 财务支出 食衣住行育乐 梦想 退休后 没收入 $ 投资 理财 资产配置 人生突发的财务支出 医疗 生活费 财务支出 食衣住行育乐 梦想 投资 理财 资产配置 生活费 财务支出 食衣住行育乐 梦想 人生突发的财务支出 医疗 生病时$? 侵蚀资产 生活费 财务支出 食衣住行育乐 梦想 人生突发的财务支出 医疗 财富自由 (避免被侵蚀) 净现金流 日常支出 日常支出 侵蚀资产 医疗花费 资产摆对地方，然后享受自在人生 族群篇 现金流象限图你的钱从哪里来,决定你是否能富有! Employee 雇员、上班族 为他人工作而赚取金钱收入来源以薪资为主,追求平安、稳定、畏惧风险 Self-employed 自由工作者 专业经理人 以专业技能赚钱，不轻易将职责交托于人 Business owner 大型企业的老板 拥有良好运转的企业组织，以别人的时间和金钱为他们工作，收入来源是企业的收益 Investor 投资者 让钱为他们工作，而 非为钱工作，收入来 源是各种投资，如基 金、股票、房地产等，善于钱滚钱 依据收入及 产生金钱的途径 来区分 **的资产配置规则 ①资产依短中长期的不同 ②资金要流出的额度与时间的不同先设定好 ③其余资金及资产的配置， 就可以依其工具属性，在最适的时间， 做最适的获利选择 ④不会被人生经济事件所干扰。 例如～ 房子~不会因为需要钱被迫卖出， 股票~不会因为临时需要钱被迫在低档被卖出， 基金~不会因为需要钱被迫赎回， 所有资产规划都能妥妥当当给予够用的时间 ～得到适当的报酬。 化零为整，化整为零，最终目标=>化零之后整数还在 **的资产配置规则 我们由 25岁到100岁的 75年由65岁为分段点，由现在 25岁到65岁共 40年假设这段时间的收入都够这 40年的财务流出，这样我们由左手进右手出共流出 40年*12* 3 千的 156万，在65岁到100岁要流出的财务数字是35年*12* 3千的 126万…….目标 (问出朋友现在每天花多少钱? 每月花多少钱? 请问您，您希望这 126万有多少比例是由投资得来， 有多少比例有由保本固定利率而来？ 那投资您预估多少报酬率是有可能的？ 投资 40 %= 50.4万，保本 60 %= 75.6万 所以65岁时由预期6%定时定额投资产出的期望值是 50.4 万，由现在25岁到65岁有40年可以准备，运用长期的时间投入本金就不用那么多，年轻一定要投资，运用至少20年的景气循环，用定期定额，月月检视的方法，赚到该赚的钱，避免不该赔的钱。 这部份一定要自己用功喔!因为是自己的钱。 ※72法则=72/预估报酬率=资产倍增要几年 若以72法则72/ 6 =12年， 40 ÷12= 3次 所以投资的÷ 50.4÷ 2÷ 2= 6.3万本金 保本的部份我们现在有预定利率2?25%的工具，保守用2%好吗？ 刚好72法则2%约36年可以增值一倍，所以由保本的 75.6 万大约准备一半的本金就是 37.8 万即可，这样65岁要有 126 万，现在25岁开始慢慢准备投资的 6.3 万加保本的 75.6 万共 81.9 万，没有做财务计划要一块块存 126 万，然后每年花 3.6 万，现在开始做财务计划，只需配置 81.9 万在退休的生活费上，多出 44.1 万可以配置在其他的人生梦想上，如买房子，环游世界甚至投资股票，都可以，即便花光光也没关系！人生是来享受的！重要的是基本生活费已经顾好了! 我们再看看若有做保守的这 37.8 万，相当是埋了一块黄金，到了65岁以后除了每年拿出生活费外，这块黄金自身还能以大约2%的利率增值，到100岁时还有一笔资产给家人，?若是没有运用适当的财务工具，65岁的 126 万若是放在现金账户，会随时间每年 3.6 万的流出，到100岁没有多少可以给家人，这是我想要在您最年轻的时候想告诉您的事！ 投资保本法 2版 预估值 投资r= % 期初值 % = % = 保本r= %