1 课程目的 理解家庭资产配置的基本概念 了解中国家庭资产配置的现状 学会针对不同家庭给予配置建议 2 课程内容 3 家庭资产配置的起源和用途 新时代的家庭资产配置原则 家庭生命周期资产配置规律 保险在家庭资产配置的作用 家庭资产配置的起源和用途 1. Part 5 工薪收入98% 工薪收入50% 家庭资产配置首先出现在美国，现代对家庭资产配置的思想起源于欧洲的贵族私人银行，发展于20世纪30年代的美国保险业，它是当时保险推销员推销产品的一种手段。1929年10月股票暴跌，证券业受到了极大的冲击，保险业得到了空前的提高。同时“大危机”使人们开始萌生了对个人生活的综合规划和资产配置的需求。在这样背景下，一些证券投资顾问和保险推销员在进行产品推销的同时，也提供一些生活规划和资产运用的咨询服务，当时这些人员被称为“经济理财员”，尽管其主要目的是推销产品，但却成为现代理财规划的萌芽，并显现出很强的生命力。 6 工薪收入98% 工薪收入50% 通过有效的储蓄和适当的投资达致家庭财务的： 安全 与 自由 1、资产不断增值而不贬值 2、不发生计划外的财务损失 …… 1、生有所靠 2、住有定所 3、子有所教 4、病有所医 5、老有所养 …… 7 工薪收入98% 所谓理财，就是追求长期而稳定的收益。它不同于投资，更和投机无关。 ——李嘉诚 8 家庭资产配置的核心是什么 目标 还是目标 只有目标 9 幸福人生意味着： 在不同的生命阶段实现不同的人生目标； 正确的资产配置意味着： 以科学方法和产品的配置选择，帮助我们实现与人生目标相匹配的需求目标。 新时代的家庭资产配置原则 2. Part 11 12 13 股票、基金、房地产、银行理财等作为退休储备！ 达成财务增值主要靠 “运气” 普益索金融调查 73%的人通过 48%的人认为 14 家庭生命周期资产配置规律 3. Part 16 快乐单身期 家庭形成期 家庭成长期 家庭成熟期 空巢期 20岁 25岁 35岁 50岁 65岁 一. 单身期特征分析 定义：单身； 年龄：20－25岁居多； 收支：收入不高，爱花钱，没有节制，不理财； 储蓄：重积累，要规划； 保障：没保障，风险敞口大； 资产：无资产，想成家、年轻无畏； 单身期客户的特点 1、开始资产配置极为重要，未来根据需要调整； 2、保险规划重保障； 3、量力而行最重要。权衡实际规划收支，合理筹划车和房。 4、规划好个人职业生涯。 单身期家庭资产配置规律 二. 家庭形成期特征分析 定义：结婚后第一个宝宝出世； 年龄：25－35岁； 收支：收支趋于稳定，筹划买房、买车； 储蓄：收入日趋增加、准备大额支出； 保障：责任加大，保障需求紧迫；子女教育、养老需要规划； 资产：资产慢慢累积，风险伤害增大，努力赚钱，保险必备；