客户资产配置与规划之二 ——实战与演练篇 课程目标 1 本节课程通过家庭理财案例分析研讨，以及理财观念开门话术演练，让学员掌握家庭理财的基本分析与观念沟通技能。 课程大纲 家庭理财案例分析 1 ü 画图聊理财实战与演练 2 家庭资产配置与规划内容回顾 3 成功理财“四要素” 家庭理财资产配置 生命周期与家庭理财规划 案例演示：月入1.8万家庭买车育儿规划 4 一、客户基本情况与理财需求 1.客户基本情况 王先生，今年31岁，在一家国企工作；今年初刚结婚。妻子28岁，是媒体广告从业人员，两人有一套100平米左右的新房。家里有7万元左右的存款；股票市值5万元左右，但暂时被套牢；基金有3万元左右。 夫妻两人家庭月收入18000元，每月要交房贷3500元，每月生活费支出3000元。王先生夫妇两公司已有买公积金，个人也在保险公司投保了终身寿险，保额10万元，每年缴费2000元。 5 案例演示：月入1.8万家庭买车育儿规划 一、客户基本情况与理财需求 2.理财需求 由于工作需要，王太太准备购买一台福特蒙迪欧小轿车，市场价20万元左右。但是王先生认为两年后要生孩子，预计到时候要准备较多流动资金和孩子的教育费用，不是很赞同买车的计划。 王太太比较烦恼，如何才能既能买车又能满足生孩子的费用和储备一定的教育经费？ 王先生的家庭资产负债表 6 王先生的家庭年收入支出表 7 8 案例演示：月入1.8万家庭买车育儿规划 二、王先生的家庭理财问题 1.如果买车，两人的资金情况能否满足购买福特轿车的要求？ 2.两年后要小孩，目前就要开始储备抚养经费和教育经费，如果要储备足够孩子大学毕业，需要如何准备教育金？ 3.两人的保险是否足够，建议两人应该购买哪些保险？ 案例演示：月入1.8万家庭买车育儿规划 9 三、王先生的家庭理财规划建议 1.应购买经济型轿车?　　 王先生的家庭目前房屋贷款负债较高，净资产也不多（可用净资产合计仅为15万），无法一次性投入20万资金用于买车，即使是采用汽车消费贷款也会带来较大的还贷压力，影响生活质量，甚至影响到原有投资。?　　 购车并非刚性需求，建议降低购买汽车档次，选择购买经济型轿车，或通过2年左右的时间来积累购车资金更为合适。?　　 10 案例演示：月入1.8万家庭买车育儿规划 三、王先生的家庭理财规划建议 2.基金定投储备教育金?　　 王先生及太太均处于事业成长期，进行投资的风险承受能力是比较强的，孩子教育准备金比购车需求更为刚性，因此建议陈小姐对这部分重点进行规划。 建议王先生家庭适当增加风险投资来提高资金利用效能及投资回报率。?通过选择优质基金进行定期定额投资是一个较为简单而有效的手段，建议每月投入500—2000元，尽早积累子女教育基金。?　 11 案例演示：月入1.8万家庭买车育儿规划 三、王先生的家庭理财规划建议 3.完善保险保障?　　 作为家庭经济支柱的王先生及其太太更应对自己人身健康负责。目前已有的终身寿险不足以抵御意外和疾病风险，需按照家庭情况增配保险。 建议王先生夫妇增加风险类保险项目：如意外险、重疾险等，提高家庭的抵御疾病以及意外风险的能力。?　　 另外，如果孩子出生后，建议为孩子购买一些年缴方式的分红险并附加医疗和意外伤害险，一方面能为宝宝储备一笔学习成长经费，一方面也可以保障新生宝宝容易发生的意外。