团险新兵营课程之——把好第一关 完成第一单 讲师介绍课程目标 通过本课程学习，培训销售人员的经营效益意识，学会识别潜在的基本风险，详细了解团险业务投保、 保全等实务操作方面的基础知识，为以后的团体销售提供强有力的帮助。 02 投保实务03 保全实务 01 业务风险类别与识别 客户角度看团体保险风险2014年8月2日7时34分，位于江苏省苏州市昆山市昆山经济技术开发区的昆山中荣金属制品有限公司抛光二车间发生特别重大铝粉尘爆炸事故，造成97人死亡、163人受伤。企业给自己的财产买了保险而罔顾员工，让人寒心，舆论也一片哗然。针对企业员工 客户角度看团体保险风险 法律诉讼风险和人身安全风险 如果没有为员工买保险，那么员工因意外或者生病导致身故、伤残，很可能与老板打官司，消耗老板大量金钱和精力，甚至危机个人安全； 买了工伤保险、社保就没问题了么？ 工伤保险只是承担因工受伤的责任，员工如果不是因工受伤、或者工伤保险管理部门不予承担赔付，那么老板同样面临很大的道德、舆论压力甚至员工家人的暴力； 社保只是给部分医疗费用而已，个人还需承担大量费用。 针对企业老板公司角度看团体保险风险承保风险管理风险道德及逆选择 风险行业风险风险公司角度看团体保险风险员工工作环境风险员工结构 风险社会劳动保障水平风险产品组合 风险风险企业风险评估考虑的因素（总括）单位性质、行业 所在地区、成立时间 经营范围、经营情况公司概况人员特征历史情况其他因素工作环境的安全性 员工的工作强度 就诊可及性用工制度 人口统计学特征 职业类别分布既往保障情况 员工健康状况 单位健康相关福利相辅相成风险评估与报价的意义风险评估与报价了解客户基本信息、客户需求信息、过往赔付信息和市场竞争信息后，设计好保障方案，向分公司提交定价审批表。团险部定价审批岗审批及理赔岗核实既往赔付率； 具有有限的费率下浮权限； 部分高赔付率业务需要分管总经理审核同意后才允许报价团险部+核保； 可能需要征询契约、保全、理赔部意见； 凡与实务、条款规定不符的，均要报总公司； 部分业务要分保，时效较长团险部+业管+产品开发+法律合规； 内部沟通时效较长02 投保实务03 保全实务 01 业务风险类别与识别 投保流程投保流程必 备 要 件各类问卷团体保险投保单投保交费清单投保声明书健康保险 投保单附件保险费自动 转账付款授权书 （团体业务专用） 销售人员报告书 （团体）未成年人投保 特别约定声明书 选 择 填 写普通团险普通团单的投保资料构成要件1、证件类别：投保人若为法人单位中的某个特定团体，填写投保团体负责人“姓名+身份证”， 如　“张三身份证”，此负责人须与背面“投保人及被保险人声明”中“投保人或授权人签 字”的人员一致 ；投保人若为非法人组织时，填写工商行政部门颁发的有效证件，或填写负责人 “姓名+身份证”，如“王五身份证”。 2、职业类别：六位代码，以职业类别最高的职业填写。团体保险投保单填写示例