团险宝典—— 核保要点及相关案例分析 管理资源网保险资料下载门户网站 课程大纲 4 团体业务发展的现状 团单核保案例分析 团单整体的核保要点 团单分险类核保要点 团单业务发展现状 团单业务发展现状 团单业务发展现状 无论是经营环境还是政策环境： 团险粗放经营已不适合现阶段的团险业务发展， “品质”控制将是我们工作的重中之重； 我们必须注重业务品质管理，树立长期健康发展的观念！ 加强风险管理，提升业务技能，控制业务品质。 前置核保 信息收集－－评估充分 核保政策－－保险计划 风险评估－－费率厘定 多方协调－－有助达成 团单业务发展现状 课程大纲 4 团单业务发展的现状 团单核保案例分析 团单整体的核保要点 团单分险类核保要点 1、准确描述客户风险； 2、准确描述客户保险方案； 3、各关键定价要素无遗漏。 2022-12-24 8 团单整体核保要点 影响团险的业务品质的具体因素 承保风险方面 是否具有承保利益 相对合理的保险需求 根据承保风险、成本支出和市场实际情况厘定合理的价格 企业性质、经营状况、人员结构（参保规模、流动性、年龄、职业、收入） 既往理赔情况 现有产品、系统、服务是否可支持 服务方面 客户服务需求的合理性 同业务规模、承保利益相匹配的服务成本支出（服务要求、服务频次等） 后台系统、人力、服务网络的支持能力 团单整体核保要点 团险核保因素 1、团体存在目的、投保目的 2、团体的类型 3、团体规模 4、业务性质（职业类别） 5、参保比例 6、地理位置 7、工作（生活）环境 8、保障水平 9、团体稳定 10、被保人年龄、性别 11、政策法规 12、既往经验 13、其他因素 审查投保团体的特征 评估所要求的保障和服务 续保和转保业务，要评估投保团体的保费和理赔经验 团单整体核保要点 11 信息数据对于核保判断非常重要 数据收集基本要求 单位的基本情况：单位名称、单位的性质等； 员工的基本情况：根据投保险种的不同，有侧重点，健康险比意外险要求高；一般包括从事的职业情况，年龄结构、男女情况、医保情况、退休人员情况、既往症情况； 投保方案的特殊要求：如扩展承担自费药、 无免赔且100％赔付；扩展保险责任； 团单整体核保要点 12 对收集到的数据信息进行有效的判断更加重要 历史的理赔信息：既往的方案情况和对应的理赔信息； 同业的竞争情况：越详细越好，知己知彼。 判断有无业务冲突：业务人员、业务方案 及报价单的管理 数据的可信度：业务信息、理赔信息 公司内部信息、个人积累的业务经验、 社会上公布的数据等 以数据说话不凭感觉判断 团单整体核保要点 。。。以下略