而商业银行往往只重视传统风险,忽视了合规风险这一核心风险。商业银行是经
营风险的机构,其自身也是风险的存在,因此,管控好风险,是商业银行健康持
续发展的基础条件。早在上世纪90年代,国际上接连发生的一系列风险丑闻,
诸如重大操作风险、银行洗钱案件等,从案件分析来看,商业银行违规操作、违
规经营以及银行内部员工违法违规是触发案件的主要原因,从银行层面来讲,即
是合规风险管理失控的表现

合规风险作为商业银行风险管理核心,是其他传统风险管理的基础,其重要
性不言而喻。然而由于认识不足等原因,我国商业银行合规风险管理起步较晚,
没有得到足够地重视,在现实经验管理中仍然较多地流于形式,缺乏有效落实执
行。在银行不良资产逐渐暴露、银行案件时有发生的背景下,研宄商业银行合规
风险管理尤为重要。因此,研宄合规风险管理对于商业银行审慎经营和健康稳健
发展有着十分重要的现实意义

基于这样的背景,本文依据全面风险管理理论和公司治理理论,从合规风险
的概念入手,通过对国内外商业银行合规风险实践研宄总结,结合G银行合规风
险管理现状,对比先进银行的合规风险管理,利用案例分析法和比较分析法,借
鉴国内外知名商业银行合规风险管理实践,分析商业银行典型案件,对照G银行
合规风险管理现状,总结出G银行合规风险管理存在的问题,并在此基础上提出
优化建议:营造更加有利的合规风险管理环境;加强合规风险管理文化建设;完
善各种风险的识别、评估、报告、处理机制;完善合规考核和问责机制

关键词:合规风险合规管理风险优化 II
Abstract
In recent years, commercial banks continue to maintain a stable operation,
increasing the size of the balance sheet, but with the economic development has
entered a new normalH5 economic growth slowed in the background, all kinds of
bank risk gradually exposed. However, commercial banks usually pay more attention
to traditional risks and ignore the core risks of compliance risk. The commercial bank
is the risk management organization, and its own is also the risk existence, therefore,
controls the good risk, is tiie commercial bank health sustained development basic
condition. In the early 90s, a series of scandals occurred on the international risk,
operational risk, such as major banks such as money laundering cases, from the case
analysis, commercial banks operating illegally, illegal operation and internal bank
staff in violation of laws and regulations is the main reason for triggering the case,
from the bank level, which is the compliance risk management control performance.
As the core of commercial bank risk management, compliance risk is the
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foundation of other traditional risk management, and its importance is self-evident.
However, due to lack of understanding and other reasons, Chinafs commercial banks
compliance risk management started late,not enough attention, in the actual
experience of management is still more formality, the lack of effective
implementation of the implementation. It is very important to study the compliance
risk management of commercial banks in the context of the gradual exposure of
banks&39; non-performing assets and the occurrence of bank cases. Therefore, the study
of compliance risk management is of great practical significance for the prudent
management of commercial banks and healthy and steady development.
Based on this background, the comprehensive risk management theory and
corporate governance theory based on the concept of the compliance risk, through to
the domestic and foreign commercial bank compliance risk research and practice
summary, combined with the G bank compliance risk management, compliance risk
m^iagement of advanced banks, using the case analysis and comparative analysis.
From the domestic and foreign well-known commercial bank compliance risk
management practice of commercial banks, analysis of typical cases, the control of G Ill
bank compliance risk management situation, summed up the problem of G bank
compliance risk management, and on this basis to optimize the compliance risk
management reconmendatiom: to create a more favorable envkomnent; sfren她en
the compliance risk management culture to identify, evaluate and report; and handling
mechanism to improve risk; improve the compliance assessment and accountability
mechanism.
Key words: compliance risk compliance management risk optimization 目录
mm |
Abstract
HI
1雜 1
1.1研究背景及意义1.1.1研宄背景1.L2研宄意义
＊1.2国内外文献综述1.2.1国外文献综述1.2.2国内文献综述1.3研宄目标、内容、技术路线1. 3.1研究目标1. 3.2研宄内容1.3.3技术路线1.4本文创新与不足之处2合规风险管理的概念、特征及理论基础2.1合规风险管理的相关概念2. 1. 1 合规2. 1. 2合规风险2.1.3合规风险管理2.2合规风险的特征2. 2.1合规风险的基本特征2. 2. 2合规风险与其他风险的关系2.3商业银行风险管理的理论基础2. 3.1全面风险管理理论2.3.2公司治理理论3国内外商业银行合规风险管理实践3.1国外商业银行合规风险管理实践3. 1.1瑞士银行合规风险管理实践3. 1. 2德意志银行合规风险管理实践3.2国内商业银行合规风险管理实践
21
3. 2.1浦发银行合规风险管理实践
22
3. 2. 2兴业银行合规风险管理实践
22 3.3国内外商业银行合规实践启示
23
3. 3.1把关风险源头,预防风险为先
24
3. 3. 2严控过程管理,完善制度、程序
24
3. 3. 3注重违后整改,不断总结提高
24
3. 3.4加强合规文化建设,营造良好合规氛围
24
3. 3. 5加强案件防控,谨防风险蔓延
24
4 G银行合规风险管理现状及存在的问题
25
4. 1 G银行基本情况介绍
25
4.1.1 G银行发展现状
26
4. 1.2 G银行组织架构
28
4. 2 G银行合规风险管理现状……
28
4. 2. 1 G银行整体合规环境
29
4. 2. 2 G银行合规文化建设
31
4. 2. 3 G银行合规管理制度建设
32
4. 2. 4 G银行合规风险管理的实务操作
33
4. 3 G银行合规风险管理存在的问题
34
4. 3. 1合规风险管理环境还需改善
34
4. 3. 2合规文化不够成熟
35
4. 3. 3合规风险管理机制不够完善
37
4. 3. 4合规考核机制不够健全
37
4. 3. 5实务操作运行机制不够完善
38
4. 4本章小结
38
5 G银行合规风险管理优化建议
39
5.1营造更加有利的合规风险管理环境
39
5. 2加强合规风险管理文化建设
40
5.3完善各种风险的识别、评估、报告、处理机制
42
5.4完善合规考核和问责机制
43
5. 5完善实务操作运行机制
44
6结束语…
＊
45
参考文献 46
顏
47
扬州大学学位论文原创性声明和版权使用授权书
48
蔡锦益G银行合规风险管理研究1绪论
1. 1研究背景及意义
1.1.1研究背景
当今全球商业银行都在走国际化、综合化的道路,但因此而引起的各种风险
也是比比皆是。时间追溯到20世纪90年代,国际金融业接连爆发了一连串风险
丑闻,诸如银行重大操作风险、银行涉嫌洗钱案件等等。经过分析,由于当事银
行自身在合规风险管理方面的效率低下乃至失控,导致此类丑闻层出不穷。有鉴
于此,各国银行业监管机构均深有同感.银行的外部合规性监管再全面、精准,
也不能代替银行自身的合规风险管理,银行只有将内部合规风险管理机制进一
步完善并高效运行,才能更好地契合监管要求。进入本世纪后,摩根大通、伦敦
银行等国际知名企业爆发了轰动一时的丑闻,国内中国农业银行北京分公司2名
员工涉嫌非法套取38亿元票据回购资金,没有建立台账,大量的回购资金进入
股市,而且由于股价下跌,资金缺口巨大无法兑现。接连爆发的风险事件,在行
业内外造成了难以磨灭的负面影响,也促使银行业和监管机构自我反省:当前的
,
既定合规风险管理机制并不能包治百病,随着金融行业日趋全球化,合规仍然处
于银行发展的火山口

为此,银行业监管部门相继出台了有关规定,明确要求银行业机构加强合规
管理。随着各国经济发展相互渗透、相互依存,银行业务也日趋复杂,在经营业
务不断扩张的同时,银行也必然要面对各类风险,而作为银行风险管理活动的核
心之一,加强合规风险管理日趋紧迫

1.1.2研究意义
最近几年,G银行和国内其他银行一样,都设立了专门的合规部门,来行使
合规管理职责。然而,从对违法案件的调查和处罚结果的分析来看,违规行为仍
然十分严重。在这样的背景下,研究如何进一步促进G银行和银行业金融机构现
阶段的合规风险管理,对我国金融业的持续改革和发展具有重要意义,对于维护
金融体系的健康、稳健发展亦有着一定的推动作用

1.2国内外文献综述
1.2.1国外文献回顾
(1)合规管理相关文件