摘要
随着我国经济的快速发展，商业银行获得极大的发展机遇，在资产和利润上
持续增长，在国民经济中所发挥的作用也越来越重要。基层商业银行与基层群众
的经济生活密切相关，然而，近年来，基层商业银行操作风险事件频繁发生，使
得基层商业银行在防控操作风险方面显得力不从心。基层商业银行存在许多不同
于较高级别商业银行的特征，现有商业银行操作风险研究鲜有从基层商业银行视
角进行讨论。因此，做好基层商业银行的操作风险防控研究对于维持基层群众经
济安全有着重要的理论和现实的意义。
本文以基层商业银行为对象开展操作风险的防控研究，基于作者的工作经历
等便利条件，在有效分析了基层商业银行的内外部环境并借鉴现有相关研究的基
础上首先对国内外商业银行操作风险的研究现状进行分析，归纳出基层商业银行
的特征，并探讨相关操作风险的成因，然后分前期、中期和后期三个阶段开展操
作风险的防控工作，最后提出了基层商业银行在实施操作风险防控工作时所需要
注意的一些相关事项。本文的创新之处在于从基层商业银行视角讨论操作风险的
防控，拟为基层商业银行的操作风险防控提供一定的指导。
关键词：基层商业银行；特征；操作风险；防控研究II
Abstract
With the rapid development of economy, the commercial banks of China have
obtained great development in assets and profits, and the roles they played in economy
has become increasingly important. However, in recent years, the operational risk occur
frequently, which makes the operational risk become the focus of attention, especially
for the primary commercial banks. The primary commercial banks has many different
characteristics from the high level of commercial banks, this makes the recent
researches of the commercial bank operation risk does not apply to the primary
commercial banks. Due to the great impact of primary commercial banks on the
economic life of the masses, it is important to prevent and control the operational risk
primary commercial banks to maintain the economic security of the masses.
This article focuses on operational risk prevention of primary commercial banks,
based on the working experience of the author. We review the research background,
current research, innovation and the overall framework of the article, and then we carry
out the research.
We summed up the characteristics of the primary commercial banks. Based on this,
analysis the inapplicability of current research, and give the definition of operational
risk on the primary commercial banks. Then, we classify the operational risk by the
main service types of the primary commercial banks, explore the causes of operational
risk, determine the overall train of thought of the primary commercial banks operational
risk prevention and carry out the specific work in three stages. Finally, we puts forward
some relevant matters attention in the implementation of operational risk prevention.
In a word, we carry out operational risk prevention and control research in the
context of the primary commercial banks, to provide some guidance for the operational
risk prevention of primary commercial banks.
Keywords: primary commercial banks; features; operational risk; preventionIII
目 录
摘要......................................................I
显示信息，或将命令回显打开或关上。
ECHO [ON | OFF]
ECHO [message]
要显示当前回显设置，键入不带参数的 ECHO。
Abstract ....................................................II
显示信息，或将命令回显打开或关上。
ECHO [ON | OFF]
ECHO [message]
要显示当前回显设置，键入不带参数的 ECHO。
目 录 ...................................................III
显示信息，或将命令回显打开或关上。
ECHO [ON | OFF]
ECHO [message]
要显示当前回显设置，键入不带参数的 ECHO。
第一章 引 言 .................................................1
显示信息，或将命令回显打开或关上。
ECHO [ON | OFF]
ECHO [message]
要显示当前回显设置，键入不带参数的 ECHO。
1.1 研究背景 ...............................................1
显示信息，或将命令回显打开或关上。
ECHO [ON | OFF]
ECHO [message]
要显示当前回显设置，键入不带参数的 ECHO。
1.2 研究意义 ...............................................2
显示信息，或将命令回显打开或关上。
ECHO [ON | OFF]
ECHO [message]
要显示当前回显设置，键入不带参数的 ECHO。
1.3 相关研究综述 ...........................................4
显示信息，或将命令回显打开或关上。
ECHO [ON | OFF]
ECHO [message]
要显示当前回显设置，键入不带参数的 ECHO。
1.4 研究内容与框架 ........................................10
显示信息，或将命令回显打开或关上。
ECHO [ON | OFF]
ECHO [message]
要显示当前回显设置，键入不带参数的 ECHO。
1.4.1 研究内容...........................................10
显示信息，或将命令回显打开或关上。
ECHO [ON | OFF]
ECHO [message]
要显示当前回显设置，键入不带参数的 ECHO。
1.4.2 研究框架...........................................11
显示信息，或将命令回显打开或关上。
ECHO [ON | OFF]
ECHO [message]
要显示当前回显设置，键入不带参数的 ECHO。
1.4.3 研究创新点.........................................12
显示信息，或将命令回显打开或关上。
ECHO [ON | OFF]
ECHO [message]
要显示当前回显设置，键入不带参数的 ECHO。
第二章 基层商业银行操作风险 .................................13
显示信息，或将命令回显打开或关上。
ECHO [ON | OFF]
ECHO [message]
要显示当前回显设置，键入不带参数的 ECHO。
2.1 本文采用的操作风险定义 ................................13
显示信息，或将命令回显打开或关上。
ECHO [ON | OFF]
ECHO [message]
要显示当前回显设置，键入不带参数的 ECHO。
2.2 基层商业银行操作风险类型 ..............................15
显示信息，或将命令回显打开或关上。
ECHO [ON | OFF]
ECHO [message]
要显示当前回显设置，键入不带参数的 ECHO。
2.2.1 电子银行上的操作风险...............................15
显示信息，或将命令回显打开或关上。
ECHO [ON | OFF]
ECHO [message]
要显示当前回显设置，键入不带参数的 ECHO。
2.2.2 柜面业务上的操作风险...............................16
显示信息，或将命令回显打开或关上。
ECHO [ON | OFF]
ECHO [message]
要显示当前回显设置，键入不带参数的 ECHO。
2.2.3 对公业务上的操作风险...............................17
显示信息，或将命令回显打开或关上。
ECHO [ON | OFF]
ECHO [message]
要显示当前回显设置，键入不带参数的 ECHO。
2.2.4 信贷业务上的操作风险...............................18
显示信息，或将命令回显打开或关上。
ECHO [ON | OFF]
ECHO [message]
要显示当前回显设置，键入不带参数的 ECHO。
2.3 基层商业银行风险成因 ..................................18
显示信息，或将命令回显打开或关上。
ECHO [ON | OFF]
ECHO [message]
要显示当前回显设置，键入不带参数的 ECHO。
2.3.1 人员因素...........................................19
显示信息，或将命令回显打开或关上。
ECHO [ON | OFF]
ECHO [message]
要显示当前回显设置，键入不带参数的 ECHO。
2.3.2 内控文化氛围的因素.................................20
显示信息，或将命令回显打开或关上。
ECHO [ON | OFF]
ECHO [message]
要显示当前回显设置，键入不带参数的 ECHO。
2.3.3 制度的因素.........................................21
显示信息，或将命令回显打开或关上。
ECHO [ON | OFF]
ECHO [message]
要显示当前回显设置，键入不带参数的 ECHO。
2.3.4 环境的因素.........................................23
显示信息，或将命令回显打开或关上。
ECHO [ON | OFF]
ECHO [message]
要显示当前回显设置，键入不带参数的 ECHO。
2.4 基层商业银行潜在风险因素..............................23
显示信息，或将命令回显打开或关上。
ECHO [ON | OFF]
ECHO [message]
要显示当前回显设置，键入不带参数的 ECHO。
第三章 基层商业银行操作风险防控 .............................26
显示信息，或将命令回显打开或关上。
ECHO [ON | OFF]
ECHO [message]
要显示当前回显设置，键入不带参数的 ECHO。
3.1 基层商业银行操作风险表现形式 ..........................26
显示信息，或将命令回显打开或关上。
ECHO [ON | OFF]
ECHO [message]
要显示当前回显设置，键入不带参数的 ECHO。
3.2 基层商业银行操作风险防控 ..............................28
显示信息，或将命令回显打开或关上