摘要
在医疗保险问世以来,道德风险问题一直是困扰世界各国政府以及保
险机构的重大难题严格来说,道德风险是各种保险(不管是社会保险还是
商业保险)的不同险种都不可避免的一种现象,然而,#这种风险尤以与医疗
健康有关的保险为甚,医疗费用的快速增长,在全世界是一个普遍的现象,
人口老龄化!居民收入的增加!健康意识的提高以及高新技术的应用等因
素都能导致医疗费用的上涨,然而,医疗费用上升的最重要的原因是由于
现有医疗保险体制所存在的种种缺陷而造成的道德风险问题道德风险不
仅仅与人的道德有关,更重要的是与制度本身的缺陷有关
由于现有医疗保险体制所存在的种种缺陷而造成的道德风险的存在,
引起了一连串的不良后果,首先导致了对医疗资源的过度消耗;还扭曲了
正常医患互动,使医生与患者的角色发生偏离,造成了歧视和不平等;更
为有害的影响是降低了社会的诚信,使人们处在一种信任危机之中,进而
增加了人际交往与社会运作的总成本这些道德风险问题不加以控制,最
终会导致整个医疗保险计划破产,甚至会影响到社会的稳定和发展
为了减少因道德风险而高涨的医疗费用,最安全的措施莫过于同时对
医疗机构和被保险人进行监管,由于医疗信息的不对称,医疗消费浓重的
伦理性色彩以及医疗消费的不确定性,增加了医保机构监管的难度,实践
证明控制道德风险引发的医疗费用上涨,加大保险机构工作人员监管力度,
往往不能达到预期的效果,显然不是一个最优的策略选择
本文对保险机构!医疗机构和被保险人三方的行为进行博弈分析,得
出/第三者支付0的社会医疗保险制度是道德风险产生的根本原因,科学的
医疗保险管理模式,将能消除道德风险滋生的土壤,从根本上防范医疗保
险中道德风险的发生
由于我国社会医疗保险体制还不成熟,相关的法律法规还不完善,因
此,政府应发挥积极的作用,而对于保险机构自身来说,也应加强内部建设
和管理水平,只有各方共同努力,才能有效防范我国社会医疗保险市场中存
在的道德风险,使医疗保险事业健康快速发展
关键词:社会医疗保险;道德风险;博弈;管理