摘要
随着全球信息化的蓬勃发展，纸质货币将逐步被电子货币所替
代，传统柜面交易将逐步被网上银行交易所替代。网上银行作为金融
业一种全新的服务渠道和经营方式，带给了传统银行业前所未有的发
展机遇。网上银行在显著地提高银行业的服务水准和服务效率的同
时，也使得银行业在经营时面临着新的风险和前所未有的挑战。在发
展网上银行的同时，防范和控制网上银行的风险，保证网上银行安全
运营成为一项急需解决的重要的课题。与发达国家相比，我国落后的
网上银行风险管理机制与程序己经成为制约网上银行继续发展的一
个瓶颈。金融业对网上银行认识还不够深刻，对网上银行存在的风险
问题缺少系统性研究，因此，仍需加强对网上银行的风险问题研究，
按照风险管理的思路，深入探索解决网上银行的风险问题的方法与途
径，探索有效的网上银行风险管理模式，提高网上银行风险管理水平。

本文根据网上银行风险的特点，运用风险管理理论，对交通银行
网上银行技术层面和业务层面的风险进行研究。主要通过运用定性与
定量分析相结合方法对网上银行风险进行辨识，建立了交通银行网上
银行风险评价指标体系并对其风险进行了评价。接着，根据评价结果，
提出了对交通银行网上银行风险具有建设性的风险防范对策，即在技
术层面上制定了系统高可用性应急计划，建立完善的内部程序和技术
防范措施，定期对科技信息进行评估;在业务层面上，建立网上银行
风险内部控制体系，制定客户操作风险防范措施，明确责任规避法律
风险，制定危机管理对策降低声誉风险。

交通银行股份有限公司网上银行在国内同业中起步较早、业务功
能十分全面，对网上银行风险管理有许多先进的经验。本文对交通银
行网上银行风险进行了全面的分析评价，提出具有建设性意义的风险
防范对策，以期增强交通银行网上银行风险管理能力，使其风险管理
水平提升到一个新的高度。通过深入研究交通银行网上银行风险管理
的问题，对于促进我国商业银行完善网上银行风险管理体系有一定的
借鉴意义。

关键词网银风险辨识风险管理