摘要
信用卡作为一种集消费、结算、信贷功能于一体的电子支付工具，越来越成
为人们日常生活当中不可缺少的金融工具。随着国内信用卡市场规模和发卡规模
的急剧上升，信用卡业务已经成为了各商业银行最重要的利润增长点之一，也因
为其较高的利润水平使其成为了各家商业银行重点发展的潜力业务之一。但随着
信用卡产业的快速发展以及发卡规模、信用卡种类、信用卡消费额及透支规模的
快速增长，各家商业银行重发卡规模、轻发卡质量而导致的信用卡发行质量低下
的现实也成为困扰商业银行信用卡业务发展的瓶颈问题。

中国工商银行吉林省分行营业部信用卡中心在近几年注重发卡规模和市场
占有率的快速扩张过程中，也出现了前述现象中的一系列问题。造成了工商银行
吉林省分行营业部当前信用卡坏账比率偏高、信用卡存量结构和信用卡发行结构
不合理、目标客户群不够明确、信用卡启用率及动卡率低下等信用卡发行质量不
高的现状。

基于中国工商银行吉林省分行营业部信用卡业务的现状，本论文从实际情况
出发，客观揭示了营业部当前信用卡发行质量的现状，并对营业部信用卡发行质
量进行了全面、客观的评价。同时对影响信用卡发行质量的相关法律环境、征信
环境、信用卡行部门考核方式及对申请人信用评价指标等影响信用卡发行质量的
各种重要因素进行了系统的分析、论证，并提出了改进措施和建议。

通过本文的论证和分析，将能够使吉林省分行营业部更加系统和科学的认识
当前营业部信用卡业务的整体形势、存在不足和发展趋势，从而能够更好的把握
信用卡业务的管理、考核方式，从影响信用卡发行质量的风险控制手段、申请人
信用评价指标、信用卡发行绩效考核等重要因素入手，准确调整和梳理信用卡业
务的管理手段，对促进辖内信用卡业务整体质量的提升具有十分现实的重大意
义。

关键词:工商银行吉林省分行营业部、信用卡、发行质量