业内期盼已久的个人养老金制度框架正式落地：
01 哪些人可以缴纳个人养老金？ 02 如何进行个人养老金的缴纳？ 03 个人养老金可以用在何处？
个人养老金
l 《意见》的覆盖范围非常广，只要在中国境内参加城镇职工基本养老 保险或者城乡居民基本养老保险的劳动者，都可缴纳个人养老金， 即 我国大多数人可缴纳个人养老金。 l 缴费完全由参加人个人承担，每年缴纳的上限为1.2万元（这个额度来 自于2018年5月个人税收递延型商业养老保险试点规定的上限 ）
l 参加人通过信息平台建立个人养老金账户，指定或开立一个本人唯一 的资金账户，用于养老金缴费、归集收益、支付和缴纳个人所得税。 l 个人养老金资金账户可以在符合规定的商业银行指定或者开立，也可 以通过其他符合规定的金融产品销售机构指定。

个人养老金可以用在何处？
养老三支柱比对
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《关于推动个人养老金发展的意见》 到底意味着什么？
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招商证券2018年研报显示，美 国于1978年推出“401K”计划的初 衷是为了鼓励美国国民增加养老储 蓄，但养老金的资产规模迅猛增长， 直接成为美国1978年至2000年长达 22年大牛市的有力推手。 据测算，在八十年代初施行 401k计划后的20年，给股票市场贡 献了近6000亿美元的增量资金， 而 到2017年底更是总计贡献了1.6万亿 美元的新增资金。
1.积极的市场经济效应
参加个人养老金计划有助于减少 不必要的消费，把结余资金积攒起来、 防止老年贫困。与普通储蓄账户相比， 个人养老金账户更侧重长期保值，有 望实现更良好的投资回报。 与保障人民群众基本温饱的第一 支柱和依托雇主进行养老保障的第二 支柱不同， 作为第三支柱的个人养老 金主要定位于个人补充养老 。通过税 收激励的杠杆作用， 发挥每个人的主 观能动性积极储备养老资产。
2.激发个人养老主动性
应对老龄的万全之策？ l 为筹备养老早早开始算帐 的年轻女孩 l 为社区养老还是居家养老 争论不休的夫妻 l 人到中年未来养老仍无着 落的自由职业者 l
年轻人抗拒 "我还年轻" "我不想老" 中年人焦虑 父母、子女、职场 车房、教育、医疗 老年人无奈 夕阳西下 为时已晚
当养老 已 经迫在眉睫
…
也许未来你能依靠的只有自己 ……
就业市场严峻, 工作内卷严重 年轻子女在高压之下有心无力
只生一个好政府来养老 延时退休好 自己来养老
八旬老太无人赡养 怒告其六子女不孝
也许未来你的生活环境风险重重 ……
在后疫情时代 社会风险汹涌
重疾三高一低 健康问题严峻
经济市场低迷 未来钱途茫茫
自2019年以来，养老成本指数上涨趋势就已超出同期CPI涨幅，目前二者之间仍存在不小差距，我国居民的养老成本正在逐渐增加。业内专家表示，这背后体现出养老服务市场供给不足，难以满足人口老龄化带来的快速增长的养老服务需求。因此，发展建设多层次、多支柱养老保险体系对于缓解当前养老成本抬高至关重要。
也许未来你的养老成本越来越高 ……
今年1月，中国保险资产管理业协会发布了2023年12月养老成本指数（ISLCI）。数据显示，12月，养老成本指数环比由11月下降0.65%转为上涨0.64%，报117.51点；同比下降2.45%，降幅比11月收窄0.29个百分点。相比之下，全国居民消费价格指数（CPI）由11月下降0.5%转为上涨0.1%；同比下降0.3%，降幅比11月收窄0.2个百分点。
图为2016年底至2023年12月CPI及养老成本指数走势图
《世界人口展望2017》预测，2033年，中国65岁人口占比预计超21%，也就是每5个人中就有1个老人，意味着，中国将进入重度老龄化社会。 老龄化：老年人越来越多；长寿化：活得越来越久；少子化：年轻人越来越少；三者叠加下的中国的老年人抚养压力显而易见：2020年，平均4.7个年轻人要养1个老人，2030年，预计2.8个年轻人要养1个老人。 社保养老金是现收现付制，年轻人交的钱，养已经退休了的老人，社保养老的压力自然也就越来越大了。《中国养老金精算报告2019-2050》预测，全国基本养老保险基金结余在2035年左右耗尽。
也许未来你的养老竞争越来越大 ……
世界银行发布养老金替代率标准: 大于70%——能够维持退休前现有的生活水平 介于60%~70%——可维持基本生活水平 小于50%——生活水平对比退休前会有大幅下降
也许未来你的经济来源可能枯竭 ……
! ! 未来基本养老金替代率呈现逐渐下降趋势
幸福晚年三部曲 如何敲响你的心门？
经济枯竭 VS 复利增值 复利：在计算第二次本金时包括第一次产生的利息（ 利滚利 ） “宇宙间最大的能量是复利，它是世界第八大奇迹。在经济 情况许可的时候，投资的时间价值会给你的资本带来增值，而这 种价值增长却无须你付出任何辛苦努力。” ——爱因斯坦 “人生就像滚雪球，重要的是发现很湿的雪和很长的坡。” ——巴菲特
每天坚持进步一点点， 随着时间的推移就会带来巨大收益
22年1月15日，银保监会党委委员、副主席曹宇出席 全球财富管理论坛?上海苏河湾峰会表示，银行业保 险业已于2021年底基本完成资管业务过渡期整改任 务。保本理财、不合规短期理财产品实现清零。 未来保证收益的产品只剩下： 存 款 存款利率持续下行（一年期1.50% ） 国 债 国债利率持续下行（三年期2.38% ）
生活风险 VS 保证收益
保险收益稳定（ 3.0% 复利增值）
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无人依靠 VS 安全港湾
“让所有老年人都能有一个幸福美满的晚年”
生命是一支越燃越亮的蜡烛，是一份来自上帝的礼物。 ——《 选择生活 》
1、依据《中华人民共和国著作权法》第五十三条、第五十四条、第五十六条、第五十七条、第五十八条，《中华人民共和国反不正当竞争法》第二条、第十七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国反不正当竞争法〉 若干问题的解释》第一条、第二十三条，其它任何网站、平台和个人在未经许可，上传或者销售上的资料，网站有权向人民法院提出诉讼请求，要求高额赔偿。 2、过去十余年已起诉七家网站，均胜诉。并且对资料转发到其它网站的人员严惩不怠，已追究“lu***g19***9”、“**保险资**”、“保**站”、“*楼***场”、“保险小**”等ID所有人的法律责任，获得高额赔偿，并不限于民事责任。 3、已对十几万个资料进行版权登记或者区块链权益存证，包括本资料。
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