版权声明：未经FOTT书?授权，任何机构、个?不得引?、复制、转载、摘编或以其他任何?式 使?本内容或建?镜像，本内容仅供参考学习 致谢 在此，我们由衷地感谢为本项调研献出时间 和资源 贡献的各界人士，是 他们的高效、慷慨的经验分享 使 得 此报告的内容更加详实、可信，具有对行业健康 发展更加深远的参考价值。 他们包括但不限于（按照笔划升序排列）： 保险/保险经纪公司 银行/券商 /家族办公室 大家人寿保险股份有限公司 中国太平洋保险（集团）股份有限公司 友邦人寿保险有限公司 上海浦东发展银行股份有限公司 中国民生银行股份有限公司 中金环球家族办公室GFO 打谷家族办公室 中汇人寿保险股份有限公司 中邮人寿保险股份有限公司 中宏人寿保险有限公司 世家联合家族办公室 江苏银行股份有限公司 和丰家族办公室 中英人寿保险有限公司 中信保诚人寿保险有限公司 中韩人寿保险有限公司 京华世家家族办公室 泓湖百世全球家族办公室 中意 人寿保险有限公司 瑞承家族办公室 方德保险代理有限公司 北京人寿保险股份有限公司 安联人寿保险有限公司 锦世新宸家族办公室 嘉实财富家族办公室 睿 璞家族办公室 阳光人寿保险股份有限公司 国华人寿保险股份有限公司 德裕世家家族办公室 复星 保德信人寿保险有限公司 恒 安标准人寿保险有限公司 泰康 人寿保险股份有限公司 鸿通保险代理有限公司 信托公司 新华人寿保险股份有限公司 五矿国际信托有限公司 中航信托股份有限公司 行业专家 中粮信托有限责任公司 北京大成律师事务所 长城新盛信托有限责任公司 北京国际信托有限公司 中伦律师事务所 北京市京都律师事务所 北京市盈科律师事务所 中国对外经济贸易信托有限公司 光大兴陇信托有限责任公司 北京市道可特 律师事务所 北京润吉企业管理咨询有限公司 北京德和衡律师事务所 华润深国投信托有限公司 杭州工商 信托股份有限公司 建信信托有限责任公司 北京德恒 律师事务所 重 庆国际信托股份有限公司 北京康 达律师事务所 上海爱建信托有限责任公司 君合律师事务所 广东粤 财信托有限公司 02 致谢 同 时，我们也感谢双方研究项目组成员的高效协同 与通力合作，本项研究是 国投泰康 信托与惠 裕全球家族智库紧密 携手打磨的成果。 国 投泰康信托 研究项目组 惠裕全球家族智库 FOTT 范晓曼 研究总监 张忞心 曾淑玲 高级研究员 高级研究员 何菁菁高级研究员 刘晓丽 高级研究员 设计 白文露 惠 裕视觉设计公社 03 序言 保险金信托亟待建立行业标准共识 在实践中履行的保险金信托服务，看 起来更加符合监管以及市场诉求。上半 年，在金融机构各方的努力下，保险金信托业务一直 保持着如火如荼的发展 态势。 鉴于行业发展的迫切需求，国投泰康 信托联合惠 裕全球家族智库共同 出版 《2023中国保险金信托创新发展白皮书》，就当下保险金信托发展过程中的 业务模式创新、复杂化场景应用、行业标准与共识、数字化能力建设、挑战与 潜能、政策与法理等进行问卷调研和行业深度走访，希望能构建起保险金信 托高标准发展的行业基 石，寻找到可持续性发展的市场扩容能量。 让保险金信托成为传承新主张 从整个问卷调研结论来看 ，这一点从客户感知中得 到一致性意 见，报告中显 示虽然高净值 群体与中等收入群体的需求演进趋势存在共同 点，但他们对 解决方案的深度、广度和灵活度要 求存在显著差异，中等收入群体则较为关 注性价比，倾向以较低成本迈进专业工具的门槛，先快速 尝试搭建起框架， 往往倾向先以标准化的服务和产品 满足需求，这个时候，保险金信托极大地 满足了这部分客户的诉求。 超半数机构将此升维成战略业务 调研数据显示，受访机构中有65.62%的受访机构已经将保险金信托业务提 升到了重 要 战略地位。随着 信托业务新三分类的实施，另有43.75%的受访 机构逐步将保险金信托作为转型性业务，其余受访机构则将其作为支撑性 业务或增值 服务。 04 序言 前言 III 央行曾提出，要 践行政治性、人民 场准入资质、受托财产要 求、税收安排等均不明确，另外，金融机构的运营能 性，提升专业性，走中国特 色金融发 力也匹配不了业务发展速 度、信托公司与保险公司的业务对接和利益分配还 展之路。监管新三分类的实施，从行 不够清 晰、新型保险产品是 否可以作为信托财产等，都在一定程度上制约了 业变革 的角度，监管层是 在引导金 保险金信托的快速 发展。 融机构特 别是 信托公司，深化信托 国投泰康 信托正