Insurance 保险金信托 核心功能及架构设计 管理资源网保险资料下载门户网站 课程目录 一、保险金信托业务价值 渠道业务价值 市场业务价值 1. 渠道业务价值 2.个人可投资资产量增长 个人可投资资产超过1千万的人数 人均可投资产超过3249万人民币 险资料下载 门户网站 ”“管理资源网 制作整 理，未经授权请勿转 载转发， 违者必究” “制作整 理，未经授权请勿转 载转发，违者必究” “ 制作整 理，未经授请勿转 载转发，违 者必究” 财富传承 子女教育 3 2 最关注 财富安全 1 中国私人财富市场规模十年增长五倍 70%的高净值人群计划在三年内将财富传承规划提上日程 2. 财富传承需求增长 险资料下载 门户网站 ”“管理资源网 制作整 理，未经授权请勿转 载转发， 违者必究” “制作整 理，未经授权请勿转 载转发，违者必究” “ 制作整 理，未经授请勿转 载转发，违 者必究” 2.财富传承需求增长 数据来源：《兴业银行与波士顿咨询公司联合开展的高净值客户调研》 2. 市场环境变化 2. 财富管理中的综合传承方案 财富管理中的综合传承方案 有的传 传的下 接得住 风险隔离 税务筹划 法律筹划 流动性管理 投资管理 身前传承 身后传承 定向传承 子女培养 教育规划 接班计划 2. 市场业务价值 财富管理中的综合传承方案 2. 市场业务价值 二、认识保险金信托业务 保险金信托定义 保险金信托核心功能 保险金信托业务模式 保险金信托目标客户 1. 保险&信托功能对比 保单 信托 保险金信托 1. 保险金信托是什么 1. 保险金信托定义 保险金信托： 家族财富管理服务的一种 保险投保人以财富的保护和传承为目的 将人身保险合同的权益（即未来产生的保险理赔金或年金、保险分红等）和资金（或有）为信托财产 一旦发生保险利益给付 保险公司直接将资金交付信托公司，信托公司根据与委托人（保险投保人）签订的信托合同管理、运用、分配资金，实现对其意志的延续和履行。 降门槛 提杠杆 强化资产隔离功能 财富的有效传承 税务筹划功能 保险合同 信托合同 2. 保险金信托核心功能 1）核心功能一：降门槛 提杠杆 XX产品：50岁男性，97.1万*5年缴=485.5万，撬动1000万保额，杠杆率最低2.06倍，最高10.3倍； XX产品：50岁男性，245万*5年缴=1225万，保额1000万，80岁身故可获得身故赔付金2913万，杠杆率2.4倍。 2）核心功能二：财富有效传承 传承对象范围广 传承规则定制化 传承规则体系化 3）核心功能三：税务筹划功能 《保险法》第四十二条规定 被保险人死亡后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务： （一）没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的； （二）受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的； （三）受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的。 《中华人民共和国个人所得税法》第四条： 保险赔款免纳个人所得税 个税筹划 遗产税筹划 《中华人民共和国信托法》第四条： 信托财产与委托人未设立信托的其他财产相区别。……委托人不是唯一受益人的，信托存续，信托财产不作为其遗产或者清算财产 。。。以下略