新征程、新跨越 管理资源网保险资料下载门户网站 04 保险金信托客户及案例 高净值客户（市场）现状解读 PART 01 中国高净值家庭规模—— 千万人民币资产“高净值家庭”职业构成—— 疫情后，企业家的个人/家庭生活计划—— 当前的物质生活与理想的物质生活—— 当前的精神生活与理想的精神生活—— 对“家族安全”的理解和需求—— 家族安全，旨在维护家族财富和生活品质的安全、稳定、传承，是当事人通过必要的资产配置和安全保障搭建，灵活使用各类金融工具，对家族财产进行整体设计和规划、帮助实现家族财富和生活品质的永续。 认为“家族安全”涵盖的内容—— 认为保障家族财富安全传承的主要工具—— 个人/家庭投资理财的首要目标—— 未来1年可能会 增加的投资理财 配置—— 最看重保险具备的功能—— 购买大额保单的原因—— 选择购买保险时 关注保险公司的 表现—— 未来3年内，计划为自己/家人配置或加保的商业人身保险—— 希望获得保险公司 提供的哪些 增值/综合性服务—— 对保险金信托增值服务管的内容及了解程度—— 再谈保险的意义与功用 PART 02 近几年，新业务保费增长承压的原因分析—— 多数客户对保险的功能仅停留在解决“安全需求”—— 保险需求 保障居民的财务安全 多数保险产品预期给付次数低于缴费次数，造成客户感知不佳—— 监管引导回归保障本源，保单的储蓄功能被进一步限制—— 保险公司是最安全的金融机构—— 保险在财富传承中的作用—— 大额保单是资产配置最主要的基础、最好的压舱石 安全性、流动性等同于活期存款 从长期来看，保底收益3.5%的年金保险收益是左右安全资产中最高的 高额保单是现金等价物，是一种可以在保证收益的前提下，未来低价买入优质资产的看涨期权 可以用保单现金价值买入某种价格出现极端低估的资产，实现短期超额利润 配置不同，结果天差地别—— 一个亿元家庭资产的不同配置所面临的风险、收益和流动性的差别 保险在财富传承中的作用—— 保险作为一种长期、安全的风险转移和资产保全工具，在实现高净值客户非投资性目标上有着独特而不可或缺的功能，其价值也正在被越来越多的机构和客户认可。 高净值人士理想的资产配置模型—— 保险金信托对高净值客户的意义 PART 03 保险在财富传承中的局限性—— 什么是保险金信托—— 保险金信托，也称人寿保险信托，其业务模式通常是保险合同的投保人在投保大额人寿保险时就有以保险理赔款作为信托财产设立信托的意愿，因此指定信托机构作为保险合同的受益人，在保险事故发生时由保险机构将保险理赔款作为信托财产支付给信托机构，再由信托机构依约管理信托财产（即领取的保险金），并按合同约定将收益分配给受益人或作其他处分。 什么是保险金信托—— 保险金信托是指，委托人作为投保人，经被保险人同意后，指定受托人为保险金受益人。受托人为受益人的利益，按信托合同的约定管理、运用、处分信托财产。 信托接替保险：高净值客户通过保险获得资产保险及风险隔离，保险金信托采用信托接力保险的模式，完美的结合保险的杠杆作用和信托的灵活分配机制，有效实现高净值客户的财富传承需求。 。。。以下略