密 级：
分 类 号：
学校代码：10075
学 号：20192285
硕士学位论文
BD银行小微企业信用风险评价体系
优化及应用研究
学 位 申 请 人 ： 李征
指 导 教 师 ： 邢慧斌 教授
专业学位类别： 专业学位硕士
专业学位领域： 工商管理
院 系 名 称 ： 管理学院
答 辩 日 期 ： 二○二二年五月Classified Index： CODE：10075
U.D.C No.20192285
ThesisfortheDegree of
Master
Research on Optimizationand
Application of BDBank's CreditRisk
Evaluation System for SmallandMicro
Enterprises
Candidate： Li Zheng
Supervisor： Prof. Xing Hui Bin
Category of Professional Degree： Professional Degree Master
Field of Professional Degree： Business Administration
College： School of Management
Date of Oral Defense： May. 2022河 北 大 学
学 位论文 独 创 性 声 明
， 工
本 人 郑 重 声 明 ： 所 呈 交 的 学 位论 文 是 本 人 在 导 师 指 导 下进行 的 研宄作
，
及取 得 的 研 究成果 。 尽 我所知 ， 除 了 文 中 特别加 以 标注和 致谢 的 地方外 论 文
中 不包含 其 他人 己 经发表 或撰 写 的 研 宄 成 果 ， 也 不 包含为 获得河北大 学 或其 他教
一
育 机构 的 学位或证书 所使 用 过 的 材料 。 与 我 同 工 作 的 同 志对本 研 宄所做 的 任 何
贡 献均 己在论 文 中 作 了 明 确 的 说 明 并表示 了 致谢。
工
： 年 Ｓ 月 日
作者 签名： 日 期
ｔ
学位论文使 用 授权声 明
， ： 留
本 人 完全 了 解河北大 学有 关 保 留 、 使 用 学位论 文 的 规 定 即 学校有 权保
。
并 向 国 家 有 关 部 门 或机 构送 交论文 的 复 印 件 和 电 子 版 ， 允 许论 文被查 阅 和借 阅
、
学 校可以 公布 论 文 的 全 部 或部分 内 容 ， 可 以采用 影 印 缩 印 或其他复 制 手段保 存
论 文 。
本学位论 文 属于
日
１ 、 ， 满 适 本 授 权
限 制 公 开□ 在年 月限 制 期 后 用
声 明 。
２ 、 不 限制 公 开 。
“ ”
（ 请 在 以上 相 应方格 内 打 Ｖ ）
： 月
： 日 期 年 ｓ Ａ 日
作者签 名
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： 年 Ｓ 月 日
导 师 签 名 ： 日 期
４ 保护知 识产权声 明
本 人 为 申 请 河北 大 学 学 位所提交 的 题 目 为 （Ｂ ｐ 动』
评看＾ 邡兖
、
宄 成果 ，
， 济ｆ指 导 并与 导 师 合 作 下取 得 的 研
的 学位论 文 是我个 人 在 导 师 ，Ｋ
研 宄 工作 及 取得 的 研 究 成 果 是 在 河 北 大 学所 提 供 的 研 宄 经 费 及导 师 的 研 宄 经 费
资 助 下 完 成 的 。 本 人完全 了 解并严 格遵 守 中 华 人 民共和 国 为 保护 知 识产 权所制 定
的 各 项法 律 、 行 政法规 以 及 河 北 大 学 的 相 关 规 定 。
大
本 人 声 明 如 下 ： 本 论 文 的 成 果 归 河 北 大 学所 有 ， 未 经征 得指导教 师 和 河 北
内
学 的 书 面 同 意 和 授权， 本 人 保 证不 以任何 形 式 公 开 和传播 科研成果 和科研工 作
。
容 。 如 果 违反 本声明 ， 本 人愿意承担 相 应 法律 责 任
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： 日 期 年 月 ＾
声 明 人 尋摘 要
摘 要
改革开放 40 多年以来，小微企业获得了良好发展。但当前小微企业在日常经营活
动中普遍存在信息不透明、抵质押资产较少、抵御风险能力弱、信用风险偏高等问题，
导致其融资既难且贵。城市商业银行是中国银行业发展的主要构成和特色群体，其经营
定位就是为中小企业提供资金支持，为地方经济搭桥铺路。
本文的研究对象为 BD 银行，作为国内城市商业银行的代表，BD银行在发展壮大
过程中，积极响应国家号召，主动扩大对小微企业的贷款扶持。通过大力研发小微企业
特色贷款产品，灵活小微企业还款方式等多种手段，支持小微企业的发展。但由于 BD
银行小微公司客户涵盖面广泛，经营情形复杂，所以迄今仍未能提出有效的小微企业信
用风险评价方法。
防范信用风险需要从贷前、贷中和贷后三方面进行预防，其中贷前风险评估是预防
信用风险的关键。建立完善有效的贷前信用风险评价体系，不仅有利于缓解小微企业融
资难、融资贵的问题，还可以有效提高银行经营效益。本文经过对相关文献的整理，及
有关专家意见，结合 BD 银行自身特征，优化了信用风险评价指标，并采用模糊层次分
析法建立了小微企业的信用风险评价模型。之后利用优化后的小微企业信用风险评价模
型，对在 BD 银行进行贷款申请的某实业公司进行应用实证分析，最终通过对该实业公
司进行信用评分，得出是否对其进行授信的结论，充分印证了本文构建的小微企业信用
风险评价模型的可行性，为在 BD 银行进行推广奠定了实践基础。
关键词 小微企业 城市商业银行信用风险评价
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