华东师范大学学位论文原创性声明
郑重声明：本人呈交的学位论文《J助贷机构API渠道业务风险管理的优化》，是在
华东师范大学攻读硕士/博士（请勾选）学位期间，在导师的指导下进行的研究工作及
取得的研究成果。除文中已经注明引用的内容外，本论文不包含其他个人已经发表或撰
写过的研究成果。对本文的研究做出重要贡献的个人和集体，均已在文中作了明确说明
并表示谢意。
作者签名：
日期：
年
月
日
华东师范大学学位论文著作权使用声明
《J助贷机构API渠道业务风险管理的优化》系本人在华东师范大学攻读学位期间在导
师指导下完成的硕士/博士（请勾选）学位论文，本论文的著作权归本人所有。本人同
意华东师范大学根据相关规定保留和使用此学位论文，并向主管部门和学校指定的相关
机构送交学位论文的印刷版和电子版；允许学位论文进入华东师范大学图书馆及数据库
被查阅、借阅；同意学校将学位论文加入全国博士、硕士学位论文共建单位数据库进行
检索，将学位论文的标题和摘要汇编出版，采用影印、缩印或者其它方式合理复制学位
论文。
本学位论文属于（请勾选）
（）1.经华东师范大学相关部门审查核定的“内部”或“涉密”学位论文*，于
年
月
日解密，解密后适用上述授权。
（）2.不保密，适用上述授权。
导师签名
作者签名
日期：
年
月
日
*“涉密”学位论文应是已经华东师范大学学位评定委员会办公室或保密委员会审定过
的学位论文（需附获批的《华东师范大学研究生申请学位论文“涉密”审批表》方为有
效），未经上述部门审定的学位论文均为公开学位论文。此声明栏不填写的，默认为公
开学位论文，均适用上述授权）。
陆晓静硕士学位论文答辩委员会成员名单
姓名
职称
单位
备注
主席
阮青松
教授
同济大学经济与管理学院
华东师范大学经济与管理学部
叶德磊
谢福泉
教授
副教授华东师范大学经济与管理学部
摘要
近年以来我国处于经济高速发展时期，在这样的背景下，个人消费类借款和小微企
业主借款的需求是不断增加的，传统商业银行无法覆盖到所有的客户的借贷需求，同时
也随着互联网技术和大数据技术的不断更新迭代，互联网与传统金融领域的跨界加速融
合，持牌金融公司期望通过借助数据转型找到自身的第二增长曲线，于是持牌金融机构
与科技金融公司建立战略合作的模式应运而生，助贷业务模式就此诞生。助贷业务是基
于互联网金融服务公司强大的获客能力、较强的风险审核和识别能力提供从获客、审批、
贷中、贷后的管理，同时由持牌金融机构或者消费金融公司提供资金供给服务的全链路
一体化业务模式。在这个业务模式中，通过打破信息不对称、降低运营成本和人工成本、
提高业务处理时效并通过合理有效分担风险的方式来提升客户满意度、降低公司营运成
本，提高盈利空间。
本文首先通过梳理国内外专家和机构对于持牌金融机构和助贷金融机构发展历程的
评价和研究，并且梳理了助贷机构在我国的发展过程和助贷机构的风险成因和控制方式。
然后通过一家典型的助贷机构为原型，展开介绍了该机构在金融赋能模式中的历程，包
括公司背景、公司发展规模以及公司在风险管理方面当前的现状。基于对该公司的问卷
调研和对核心业务骨干的1对1访谈，通过深度剖析和反复摸索，提出了对J助贷机构
API渠道业务的三点建议。最终与J助贷机构API渠道业务条线反复沟通和探索，分别
从降低信息不对称性、提高风险识别能力和多渠道的管理三个方面进行优化与调整，以
此来降低该业务模式的风险。希望本论文的研究成果可以为同类型的助贷机构在优化业
务方向上起到一些借鉴的作用。
关键词：助贷机构；风险控制；互联网金融
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