Research on bank A’s Credit risk Identification based
on Questionnaire Survey
A Master Thesis Submitted to
University of Electronic Science and Technology of China
Discipline
Student ID
Author
Master of Business Administration
201972151244
Wang Yao
Supervisor
School
Associate Prof.Guo Bin
School of Management and Economic
摘要
摘要
近年来，随着经济增速放缓，市场增量缩小，银行业面临净息差收窄压力，叠
加新冠疫情、中美贸易摩擦等因素冲击，信用风险集中暴露。在此情况下，监管机
构不断地要求银行业等金融机构强化自身风险管理能力、压实资产质量，以更高标
准考察商业银行的风险管理能力。与信用风险管理其他三个方面相比，信用风险识
别是最开始的环节，也是最为重要的一个环节，建立一套行之有效的风险辨识机制，
既可以防范银行坏账的发生，又能为后续追踪和预警风险提供更加可靠的信息来
源。A银行作为全国性股份制商业银行，已建立了较为完善的全面风险管理架构，
在一定程度上有效防范和控制风险，但因贷款审查不到位、贷前调查缺失、贷款管
理不审慎等问题仍屡遭监管罚单，为保障各项业务稳健发展，实现建设“中国最卓
越、全球领先的智能化零售银行”的战略目标，A银行对信用风险识别的管理工作
亟待完善。
本文基于国内外有关信用风险管理的理论知识，从信用风险识别主要问题入
手，以 A银行作为研究对象，通过文献梳理，结合问卷调查结果及相关案例分析
开展研究。首先，收集和梳理信用风险管理相关理论知识，全面了解相关领域的研
究情况，理清研究思路；其次，通过对现有的识别内容、方法、流程和技术工具等
进行学习，分析 A银行在信用风险识别的管理工作中取得的成效，并结合问卷调
查结果、案例研究，探讨 A银行信用风险识别管理工作在主体调查、内容揭示、
技术手段、管理效率四个方面存在的问题；最后，针对上述四个方面存在的问题，
归纳总结出导致信用风险识别工作存在问题的成因；并结合先进的信用风险管理
理论知识，提出完善信用风险识别机制的改进策略。
本文旨在通过理论学习-现状分析-调查研究-找出问题-提出对策的思路开展研
究，以期望提升 A银行信用风险识别的管理能力，降低因识别环节问题而引发风
险的概率，进一步夯实资产质量，筑牢风险屏障。同时期望能为我国其他商业银行
在完善信用风险识别机制的建设工作中提供一定参考。
关键词：A银行，信用风险，信用风险识别，信用风险管理，问卷调查
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