分类号 密级
U D C 学校代码 10500
硕士学 位论文
（全日制专业学位）
题 目：中信银行上海分行信用卡业务风险管理研究
英文题目：Research On Credit Card Business Risk Management Of
China Citic Bank Shanghai Branch
学 位 申 请 人 姓 名 ： 周 威
申请学位学科专业：工商管理
指 导 教 师 姓 名 ：崔兵
二○二一年五月分类号 密级
U D C学校代码 10500
硕士学位论文
题目 中信银行上海分行信用卡业务风险管理研究
英文题目RESEARCH ON CREDIT CARD BUSINESS RISK MANAGEMENT OF
CHINA CITIC BANK SHANGHAI BRANCH
研究生姓名（签名）
指导教师姓名（签名） 职 称 教授
申请学位学科名称 工商管理学科代码1252
论文答辩日期2021 年 5 月 22 日学位授予日期 2021 年 6 月 30 日
学院负责人（签名）
评阅人姓名 代军 评阅人姓名 叶桦
2021 年 5 月 30 日 学位论文原创性声明和使用授权说明
原创性声明
本人郑重声明：所呈交的学位论文，是本人在导师指导下，独立进行研究工作所取
得的研究成果。除文中已经标明引用的内容外，本论文不包含任何其他个人或集体已经
发表或撰写过的研究成果。对本文的研究做出贡献的个人和集体，均已在文中以明确方
式标明。本声明的法律结果由本人承担。
学位论文作者签名： 日期：2021 年 5 月 30 日
学位论文版权使用授权书
本学位论文作者完全了解学校有关保留、使用学位论文的规定，即：学校有权保留
并向国家有关部门或机构送交论文的复印件和电子版，允许论文被查阅和借阅。本人授
权湖北工业大学可以将本学位论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索，可以采
用影印、缩印或扫描等复制手段保存和汇编本学位论文。
学位论文作者签名： 指导教师签名：
日期： 2021 年 5 月 30 日日期： 2021 年 5 月 30 日 湖 北 工 业 大 学 硕士学位论文
摘 要
从 2011 年开始到今年为止，国内信用卡发卡数量一直保持着每年上涨比例为
12 个百分点，国内的消费群体超过 10 亿的消费群体使得我国信用卡市场开始变成
全球最大的市场之一。然而信用卡业务属于风险较高的业务，其在运营管理过程
中需要在很多方面承担风险，包括信用方面、操作方面、市场方面等，所以，对
信用卡业务的整个流程进行风险管控就十分关键。
因此，本论文在研究过程中将中信银行上海分行作为研究案例，通过文献研
究法、案例研究法等一系列先进研究法，进而来研究信用卡业务当前的风险管理
能力，辨别信用卡业务承担的风险类别，并在此基础上打造风险评估制度，测评
中信银行上海分行在开展信用卡业务时所面临的风险，以此来发表合理的完善建
议。使信用卡风险管理的研究成果进一步丰富，并给中信银行上海分行在管控信
用卡风险的过程中给予合适的建议，增强信用卡业务的风险管理能力，帮助银行
进行公司形象的维护。
第一，研究中信银行上海分行如今在管控信用卡风险时的实际状况，认为该
银行在管控信用卡风险的过程中出现授信管理制度明显滞后，交易监测指标不够
全面、信用卡流程缺乏规范、联动制度不健全、核销赔付制度存在问题。第二，
通过分析信用卡业务的重要环节来分析中信银行上海分行在办理信用卡业务过程
中面临的影响因素，信用风险层面包含审查制度不完善、和客户之间信息不平衡、
风险管控措施不到位等；欺诈风险层面的包含客户缺乏安全管理观念，银行防范
意识不强、软件制度的运用不健全等；操作风险层面包含不具备健全的风险管控
制度，风险管理业务缺少专业人才，风险转移措施未能良好运用等；经营风险的
影响因素有经济发展速度变缓、有关法律制度不完善、征信制度需要进一步优化
等。第三，辨别信用卡业务重点风险的前提下，明确中信银行关于信用卡风险所
建立的评估制度，设计相应地指标以及指标权重，打造信用卡风险的分析模型，
来评定中信银行上海分行在管控信用卡方面的风险，其中得出信用、欺诈和运营
三方面都表现出会拥有很大风险，而操作方面所表现的风险则十分一般，总体来
说信用卡业务承担着很大的风险。第四，认为管控信用风险的过程中需要在业务
全环节进行管控，健全客户的信用管理制度。在管理欺诈风险时需要提高技术水
平，培训安全用卡的相关知识，打造银行信用卡的规范使用；在管理操作风险时
需要增强工作人员的专业水平和风险管控观念，使操作制度进一步完善，健全风
I 湖 北 工 业 大 学 硕士学位论文
险转移系统；在管控经营风险的过程中从宏观经济角度出发，来判断银行市场环
境的变动状况，提高信用卡风险管理能力。
关键词：信用卡业务；风险管理；经营风险；欺诈风险
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