摘要
与发达国家相比,我国商业银行信用卡业务起步较晚,但近几年来呈现强劲
的发展态势。信用卡业务给消费者带来便利的同时,也给银行带来丰厚的盈利。
不过,随着信用卡业务风险逐步积聚和暴露,各商业银行越来越意识到风险管理
的重要性。
本文对G银行某分行信用卡业务及其风险管理进行描述和分析,内容涉及到
了信用卡业务风险管理全过程、相关的法律法规及风险管理对策。
本文共设置五章内容,第1章主要介绍研究背景、研究意义、研究目的与研
究方法、文献综述、结构与主要研究内容。第2章介绍信用卡概念、分类、商业
银行开办信用卡业务的资质条件、信用卡业务风险种类,最后阐述了国内外信用
卡行业发展情况。第3章是介绍了G银行某分行信用卡业务概况、操作流程、主
要风险点和风险管理。第4章是提高G银行某分行信用卡业务风险管理水平的建
议,提出了具体措施,并对外部环境的建设方向进行了论述。第5章说明主要结
论和局限。
本文旨在分享国际先进商业银行信用卡风险管理理论,研究借鉴G银行信用
卡业务风险管理的经验,使中国商业银行信用卡业务风险管理水平早日与国际先
进商业银行接轨。
关键词:商业银行;信用卡;风险管理
第1章引言
1.1研究背景和研究意义
1.1.1研究背景
1952年,美国加利福尼亚州的富兰克林国民银行作为金融机构首先发行了银
行信用卡,其后的五十多年,随着世界经济的发展和信息科技水平的提高,银行
信用卡逐渐成为一种集消费信用、转账结算、存取现金等多项功能于一体的金融
产品,已经成为现代经济生活中一个不可或缺的信用支付工具。如今,信用卡业
务已经成为经济发达国家中一些大银行的主要收入来源,也日益成为商业银行之
间竞争的焦点。
国外优良银行或者发卡机构经过多年的累积,已经建立了一整套严密、成熟
的业务经营管理制度和风险制度,形成了完整的竞争策略、竞争手段,积累了丰
富的市场竞争经验;围绕信用卡业务的法律框架、市场环境、消费者行为、清算
组织、征信机构等方面也都成熟合理;信用卡风险管理实践和理论上的研究也较
为深入扎实。近年来在韩国、台湾、香港、美国和欧洲发生的信用卡危机,也给
信用卡业务发展发出了警示。
在我国,商业银行信用卡业务起步相对较晚,1985年中国银行才在国内发行
了第一张信用卡,本世纪初信用卡开始流行,但近几年来发展十分迅猛。目前中
国发卡机构的卡均消费额与其他国家市场发卡机构还有明显差距,但是发展速度
却令人瞩目,年增长率接近300%。我国具有明显的后发优势,在吸收借鉴国外
先进的信用卡风险管理经验时可因地制宜,循序渐进。
1.1.2研究意义
信用卡使用方便,市场前景广阔,是商业银行一项重要业务。它涉及到商业
银行的资产、负债和中间业务,联系着发卡市场和受理市场,包括银行、商家、
客户和清算组织。信用卡客户市场广泛,不仅可以为个人客户服务,也可以为行
政和企事业单位等对公客户提供各种金融服务,通过它可以将对个人的授信与对
单位的综合授信联接起来,公务、私人支付一体,是市场竞争的有力手段。信用
卡是持卡人与发卡行之间建立信用关系的纽带。通过对信用卡持卡人信息的积累,
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