硕士专业学位论文
M 银行个人住房贷款贷前风险分析和控制研究
Research on Risk Analysis and Control of M Bank Personal Housing
Pre-Loan
作者：王靖宇
导师：吕海军
北京交通大学
2022 年 5 月 学位论文版权使用授权书
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签字日期： 2022 年5 月 26 日 签字日期：2022 年 5 月 26 日
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北京交通大学
硕士专业学位论文
M 银行个人住房贷款贷前风险分析和控制研究
Research on Risk Analysis and Control of M Bank Personal Housing
Pre-Loan
作者姓名：王靖宇学 号：19140329
导师姓名：吕海军职 称：副教授
专业学位类别：工商管理学位级别：硕士
北京交通大学
2022 年 5 月
致谢
“踏遍青山人未老，风景这边独好。”这首诗我这几年多在北京交通大学求
学的真实感受。这几年的学习生活也使我对于“老师”二字有了全新的认识，他
们烛光里燃烧自己的，是孜孜不倦地教导我们、传授我们知识的大写的人，特别
是学以致用、用以促学的积极入世的实践，为我的工作实践提供了理论指导，也
令我深感自身有限的学识，学习之路任重道远。
在本文撰写过程中，我的导师 L 给予了我最大程度上的帮助与耐心教导，让
我受益匪浅的同时，也带领我完整的完成了属于自己的研究。从最初的论文选题、
资料收集，再到提出问题、解决问题、最终定稿，这些都是我的导师不辞辛劳、
诲人不倦的教诲，这些都是我终生的财富，是我一直铭记在心的教导。我的往往
简短几句便能帮我一语道破问题所在，这是知识的积淀所留下的魅力所在，也是
L 教授的理论知识体系建立健全的体系。L 教授在工作中的点点滴滴，在工作中
的智慧、干练，都成为了我人生道理上的标杆，也影响了我在银行系统中的工作
方式。在此，学生真诚的向 L 教授致以最崇高的感谢与最衷心的敬意，感谢教授
在我的学习生涯中给予我敦敦教诲，感谢教授在论文撰写过程中给予我大量的实
践指导，
在论文的完成过程中还得到了工作单位同事以及金融投资领域资深人士的大
力支持以及详细的指导，不论在工作还是生活中，包括这次在撰写论文的过程中，
大家也给予了尽可能的帮助，一直在默默的支持着我、理解着我。一颗感恩之心，
难于言表。只能再次衷心的感谢大家，并且对大家致以最为崇高的敬意。
此外，对于班级内的每一位同学，每一位老师也是需要我进行感谢的。同窗
几载，大家好学认真的劲头、努力上进的心激励着我。因此要感谢同学们、老师
们几年来的照顾与支持，还要特别感谢我的家人们，你们给予了我默默的支持与
理解，也给予了我帮助让我成长，最后，让我用上最为诚挚的一颗心献上对大家
的感恩，让我用无法言明的话语向大家认真的致谢。未来也许要和大家一起同舟
共济、一路向前。
i 北京交通大学硕士专业学位论文摘要
摘要
近些年来，我国经济发展呈现跳跃式增长，并且房地产行业也得到了快速的
大发展的背景下，个人住房贷款的需求也持续性增长。这样而言便带动商业银行
的收益，然而持续性的增长容易促使房地产市场的泡沫化，这种泡沫化会直接影
响到个人住房贷款业务的发展。而我国一直以来商业银行的竞争压力是过大的，
个人住房信贷规模的增加，面临着其自身风险点也在不断暴露，例如为了争取更
多的潜在客户，对于客户资质的审查一再的降低要求，无形之中增加了个人住房
贷款的风险，这给商业银行稳健发展将带来极大的挑战。如何增强对于个人住房
贷款风险的评估和精细化管理是值得去探讨的问题，特别是在贷前环节。
在此问题背景下，本文以商业银行的风险分析和控制为研究对象，以 M 银行
作为案例，首先，通过检索网上数据库来搜集大量相关资料进行文献研究综述，
阐述商业银行住房贷款业务相关概念并分析 M 银行当前风险状况。然后，运用多
层次模糊综合评价方法对M 银行进行风险综合评价，针对政策风险、操作风险、
信用风险、市场风险四个方面构建综合评价指标体系并建立风险程度等级，基于
德尔菲法和层次分析确定各级风险指标权重，分析M 银行住房贷款所面临的主要
风险问题。最后，根据M 银行个人住房贷款贷前风险控制经验对其产生的问题提
出解决对策建议。
本文研究成果可以为个人住房贷款贷前风险防范管理提供有效的建议，并为
商业银行稳健发展稳提供科学支持。
关键词：个人住房贷款；层次分析法；风险评价；风险控制
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