延伸守护功能助推优客成交 ——借力保险金信托为中高端客户促成赋能 管理资源网保险资料下载门户网站 产品要素 操作流程 背景意义 信托功能 01 02 03 04 05 06 常见问题 榜单显示，今年共有来自68个国家、2402家公司的3228位十亿美金企业家上榜，比去年新增412位，创历史新高。其中，亚洲十亿美金企业家人数占全球51%，总财富占全球45%，首次超过世界其他地区的总和。 “在过去的一年里，中国新增的新面孔比世界其他国家加起来的还要多，而且远远超过了美国，成为世界上第一个拥有1000位已知十亿美金企业家的国家，有1058位。” 保险金信托时机——中国富人数量全球第一 *资料来源：搜狐网、金融界 2020年可投资资产在1000万元以上的中国高净值人群数量达262万人。预计到2021年底，中国高净值人群数量将达到296万人，可投资资产总规模将接近96万亿元。 报告称，大陆中产家庭数量达3320万户，其中新中产1000万户以上；拥有千万资产的“高净值家庭”有158万户，其中拥有亿元资产的“超高净值家庭”有10.5万户。 保险金信托时机——中产家庭、高净值人群大幅提升 *资料来源：搜狐网、金融界 2021年，“保证财富安全”与“传承财富”成为最重要的两个财富目标， 投资风险偏好趋于稳健，高收益高风险选项占比大幅降低，转而在高于储蓄收益即可的财富管理倾向中体现为不断增长态势。 稳中求进成为高净值人群的普遍选择。 保险金信托时机——财富传承需求极具提升 值得注意的是，创富一代的企业家群体占比由2019年的36%降至2021年的25%，作为“富二代”的继承二代群体占比则由9%提升至12%。报告强调，随着创富一代的年纪渐长，二代继承人渐渐成熟，部分一代创业者开始传承规划并步入退休期，继承二代群体进入传承期；中国未来10年将有17万亿财富传给下一代，未来20年将有39万亿财富传给下一代，未来30年将有60万亿财富传给下一代。 规划传承，已经是高净值人群认真思考及积极面对的重要事项。 保险金信托时机——财富传承需求极具提升 *资料来源：搜狐网、金融界、北青网 2021年中国个人持有的可投资资产，仅有保险、境外投资、银行产品，为正增长，保险类投资复合增长率为6%,排名第一。2008年以来复合增长率达到121% 保险金信托时机——国民财富迅速增长催生家庭财富管理需求 保险金信托时机——客户保险需求旺盛与实际配置不足的矛盾 *资料来源：保险经济网、央视财经、《2019中国私人财富报告》 距离2018年4月监管机构下发的《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》（以下简称“资管新规”）发布已经近一年的时间。北京商报记者注意到，受“资管新规”影响，信托行业资产规模同比下滑，收益率有所下降 在分析人士看来，“资管新规”发布之后，资管机构开始向主动管理转型发展，探索挖掘细分市场机会，而中产阶级家庭财富传承这一空白市场正是有待挖掘的潜力市场。 预计未来将有更多低门槛的信托产品问世，尤其随着资金信托新规的落地，信托产品或将向普惠化方向发展，以满足大众日益多样化、个性化的金融需求。据悉，国内目前绝大部分为融资类信托，仅相当于金融工具，不具备传承属性。家族信托虽具备传承与隔离功能，但是门槛过高，普遍在1000万以上，适合中产阶级、具备代际传承分配功能的家庭信托仍处于起步阶段，市场非常广阔。 除家族信托和慈善信托外，资产证券化、养老金信托、保险金信托等也是未来有待拓展的业务方向。 保险金信托时机——信托产品成为普惠工具 市场广阔 *资料来源：金融界、搜狐网、北京商报、金投网 。。。以下略