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保 险
保 险 金 信 托
保险金信托的现实应用
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四个维度:
l 信托的基础是信任
l 信托的前提是财产所有权的转移
l 信托的核心是委托人
l 信托的目的是实现委托人的意愿
信托的三个主体四个维度
小客户关注收益
大客户关注功能
只有资金量足够大的客户
才会选择与生命等长的产品
信托的 客体
信托财产的 确定性
信托财产的 合法性
信托财产的 独立性
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一. 信托财产独立于委托人未设立信托的资产
二. 信托财产独立于委托人的固有财产
三. 信托财产独立于同一受托人不同委托人的财产 四. 信托财产独立于受益人的财产
五. 信托财产损益具有独立性
信托财产的独立性:
一. 资金信托: 以货币形态的资金为信托财产的信托, 是资金信托, 又称金
钱信托。
二. 动产信托: 以各种动产为信托财产的信托, 是动产信托 。 比如机器设备、
古玩字画等为信托资产。
三. 不动产信托: 以房屋 、 土地等不动产为信托财产的信托。
四. 财产权信托: 以财产权为信托财产的信托, 是财产权信托 。 财产权可以
信托的分类 (信托财产的性质)
是股权 、 债权 、 专利权 、 著作权 、 受益权等 。 保险金信托是财产权信托。
家族信托的 功能
家族信托的功能
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灵活的财富传承
受益人范围更广
照顾家庭成员
定时定事分配
防止子女挥霍
人寿保险、 家族信托和
其他理财工具的最大区别
是否具备隔离和传承功能?
储蓄 、 基金 、 股票 、 银 行理财
人寿保险和家族信托
原 卡 进 、 原 卡 出
资 产 归 属 发 生 转 移
家族信托 设立的六 个步骤
家族信托财产金额或价值
不低于1000万
一. 为侄子 、 侄女预留 160万港元作为教育 金;
二. 每月向梅母支付7万 港元生活费, 直至其 去世;
三. 在梅母去世后, 其份 额的余额分配给妙境 佛学会;
四. 财产不得分配给其他 梅氏家族成员。
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保险金信托的现实应用
保 险 金 信 托
家 族 信 托
第 二 十 三 条 自 人 民 法 院 作 出 限 制 债 务 人 行 为 的 决 定 之 日 起 至 作 出 解 除 限 制 债 务 人 行 为 的 决 定 之 日 止 , 除 确 因 生 活 和 工 作 需 要, 经 人 民 法 院 同 意 外, 债 务 人 不 得 有 下 列 消 费 行 为:
1 . 乘 坐 交 通 工 具 时, 选 择 飞 机 商 务 舱 或 者 头 等 舱 、 列 车 软 卧 、 轮
船 二 等 以 上 舱 位 、 高 铁 以 及 其 他 动 车 组 列 车 一 等 以 上 座 位;
2 . 在 夜 总 会 、 高 尔 夫 球 场 以 及 三 星 级 以 上 宾 馆 、 酒 店 等 场 所 消 费; 3 . 购 买 不 动 产 、 机 动 车 辆;
4 . 新 建 、 扩 建 、 装 修 房 屋;
5 . 供 子 女 就 读 高 收 费 私 立 学 校;
6 . 租 赁 高 档 写 字 楼 、 宾 馆 、 公 寓 等 场 所 办 公;
8 . 其 他 非 生 活 或 者 工 作 必 需 的 消 费 行 为。 。。。以下略