大额保单之 财富传承 管理资源网保险资料下载门户网站 新晋主管 资深主管 课程适用对象 解决什么问题 提升什么能力 01 财富传承基本概述 02 财富传承主流工具 03 大额保单的切入与运用 04 大额保单实操运用案例 1 财富传承概述 财富传承概述 中国有句俗话：“富不过三代”，即“一代创，二代守，三代耗，四代败”。执掌家族企业与家族财富指挥棒的国内“富一代”，正在思考如何将接力棒稳妥地“传”给子孙后代；而即将继承“衣钵”的二代富豪，在面对家族财富传承时则面临着更为复杂的难题。 财富传承概述 财富传承概述 了解客户的传承心态 为何传 传什么 传给谁 怎么传 创一代特点：高净值人群创造的财富远远高于真正所需花销，财富更多的是对于自我价值实现的需求。更多的高净值人群会希望可以更有效的将财富顺利的交接到下一代手里，不仅是下一代享受财富，更多的希望在后的中持续发挥作用，生生不息； 家风的传承：“授人以鱼不如授人以渔”，高净值人群担心过早地或没规则的将财富传承给下一代，会担心滋生不劳而获、好逸恶劳、游手好闲的不良心态。同时传承的内容可以是一门手艺、一手创办的企业、一篇家训或者是毕生所积累的财富，也可能是一种精神； 子女愿意接班但没能力接班，子女有自己的个人意志不愿意接班，甚至是没有子女。传承给谁就是一个很大的问题，需要去根据继承人去改变继承资产的情况 传承之难，就在于其不定性，整个传承过程中为何传？传什么？传给谁？每个企业家的答案都是非常个性化的。因此，在传承的形态上也会有非常大的差异。 2 财富传承主流工具 财富传承主流工具 主要传承工具——遗嘱、人寿保单、家族信托 遗 嘱 人寿保单 家族信托 解决谁来继承，继承多少的问题。 减少继承争议，将遗产资金转化为理赔资金，回避继承税务债务问题。 减少继承争议，回避继承税务债务问题，可个性化传承 财富传承主流工具 遗嘱是最为人们所熟知的传承工具，其特点是设立手续简便，内容灵活。但是遗嘱在司法实践中被判定为无效的可能性也最高，应慎重使用。遗嘱有如下缺陷： （一）效力认定难 受继承法保护的遗嘱放宽，但是也增加了认定真伪，认定先后的难度，其设立均有一定的条件。司法实践中，遗嘱被判为无效的概率超过百分之五十。 （二）遗嘱保管难 目前遗嘱的保存方式有银行保管箱保管，律师保管，民间遗嘱库保管，和公证处保管。 银行保管箱的特点是私密，但是被继承人若出于保密等原因，未告知继承人遗嘱的存在和获取方式，容易出现遗嘱在被继承人去世后不为人所知，无法达到传承的目的 遗嘱继承风险 财富传承主流工具 继承人身份及继承比例认定 法定继承人、法定继承比例 不一定是被继承人的意愿 《民法典》中对遗嘱部分进行看范围放大，减少了权威认证，增加了遗嘱的灵活性 1、自书遗嘱 2、代书遗嘱 3、打印遗嘱 4、录音录像遗嘱 5、口头遗嘱 6、公证遗嘱 遗嘱 遗嘱主要功能 财富传承主流工具 人寿保单 （一）债务隔离：常规继承是先还债务再继承（可能出现债务大于，保单是直接理赔。 （二）婚姻风险隔离：在继承资金之后的日常使用中变成夫妻共有资金 （三）税务筹划：未来可能出现的遗产税及跨境身份的他国遗产税政策 （四）传承现金资产：保单传承的是现金资产。当被保险人身故，受益人拿到的是保险赔偿金，即现金。 保单传承比较简便，只要提交死亡证明等材料，保险公司核实无误即打款。保单也不像遗嘱需要对遗嘱效力做查验，也不需要继承权公证，即使保单丢失也能够拿到赔偿金，因为保险公司有自己的数据系统。另外，保单传承非常的私密，每个人只能查到自己的保单，别人的都查不到 。。。以下略