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银保渠道的过去和未来万亿期交保费的蓝海市场64页PPTX

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文本描述
银保渠道的过去和未来 万亿期交保费的蓝海市场 管理资源网保险资料下载门户网站 概 述 中国的银行保险从1996年开始起步。银保产品一直以趸交为主,到2007年银保渠 道的新单保费已经超过了所有其他渠道新单保费之和。从2013年到2016年,银保 总保费占寿险行业总规模保费的一半,近几年降到35%左右。最近两年,银保期交 保费也逐步赶上了个险渠道,越发显示出其重要性。 在第一部分,首先回顾了银保业务发展的五个阶段,并且汇总了全行业银保新单保 费和期交保费数据,另外我们将寿险公司分为六组,也汇总了每组的保费数据。在 第二部分,我们展示了62家寿险公司过来九年的新单保费及其行业排名。我们用亿 元做单位,数字0表示保费小于0.5亿元。 在第三部分,我们列举了目前银保渠道发展的六大机遇和七个问题,未来的银保会 是一个万亿期交保费的巨大市场,它现在所面临的问题也会逐步得到改善和解决。 在第四部分,我们对目前银保期交最重要的产品增额终身寿进行了分析,通过具体 的例子提示了长险短做的退保风险。 在附录中,我们将银保期交保费按保障期间分为长期、中期和短期,并且收集了主 要寿险公司过去三年长中短期的保费数据,虽然个别数据不一定准确,但反映了整 个行业的大趋势。 1 目 录 银保渠道不同发展阶段的行业年度保费 1 主要寿险公司银保保费汇总和排名 2 未来银保渠道的机遇和问题 3 增额终身寿产品的讨论 4 附录:主要寿险公司银保期交保费的分布 2 5 中国银行保险发展的五个阶段(一) 3 银行保险最早起源于欧洲,中国的银保业务从1996年开始,只比友邦保险1992年将 个险代理人体系引进中国晚了四年。 第一阶段,2004年之前的起步阶段 刚开始几年,银保产品主要以五年趸交产品为主,因为此类产品和银行的五年定存有 很多相似之处。直到2001年,银保渠道的总保费才47亿,占寿险总保费的2%左右。 2002年银保业务开始起飞,当年总保费达到388亿,占寿险总保费的17%。2001年 底太平人寿成立,从一开始就十分重视银保渠道,很快就在工行卖期交产品,当时新 华人寿也在几大银行销售改造后的个险渠道长期期交产品。不过当时因为还没有 NIICC等同业交流的平台,现在很难找到各家公司的新单保费和新单期交保费了,而 监管部门公布的数据通常是银保渠道的总保费。 早期的银保发展也不是一帆风顺的。以平安人寿为例,平安集团2004年在香港上市, 因为银保的手续费上涨,例如五年趸交产品的手续费从最早的1%上涨至2.5%,银保 产品的新业务价值低,平安从2004年就开始压缩银保保费的规模,从2003年的104 亿降到了2005年的53亿,下降了50%。 中国银行保险发展的五个阶段(二) 4 第二阶级,2005到2012年 ,正常增长的时代 根据NIICC的不完全统计,2005年银保渠道的总保费为952亿,当时续期保费还很少, 新单保费占90%以上。只有太平人寿等少数公司上报了期交保费数据,估计全行业的期 交保费大约为三十亿。从2006年开始,大多数公司才开始上报期交数据,2005年至 2009年的银保总保费收入分别为952亿、1217亿、1719亿、3453亿、3897亿,而 期交大约为30亿、40亿、65亿、120亿、385亿。 值得一提的是,2008年银保总保费增长了100%,其中五年期的趸交产品保费翻番,接 近3000亿,其中80%以上是分红险。2008年银行五年期存款的利率为5.85%(10月 份之前),而这些分红险满期时,几乎所有公司的客户收益率都在14%至23%之间, 远远低于同期的银行存款累计利息29.25%。寿险行业经历了退保风波后,大多数公司 在2014年以后转为销售客户收益率更加明确的万能险。 从2010年开始,我们收集了所有寿险公司的银保新单保费和期交保费数据。受宏观经济 的影响,2011年和2012年是寿险行业非常困难的两年,大多数中小寿险公司的个险标 保明显下降,对银保渠道的影响更为显著。从数据可以看出,这两年银保新单保费和期 交保费也都出现了负增长(期交保费负增长一直持续到2013年)。 。。。以下略