大额年金险销售逻辑及沉浸式演练 管理资源网保险资料下载门户网站 01 02 高净值客户需求分析 年金险功能解析 03 04 年金险销售逻辑 研讨与演练 目录 何为高净值客户 可投资资产: 个人投资性财富（具有较好二级市场属性，有一定流动性的资产）总量的衡量指标。可投资资产包括个人的金融资产和投资性房产。其中金融资产包括现金、存款、股票（指上市公司流通股和非流通股，下同）、债券、基金、保险、银行理财产品、境外投资和其他境内投资（包括信托、基金专户、券商资管、私募股权基金、私募证券基金、黄金和互联网金融产品等）等；不包括自住房产、通过私募投资以外方式持有的非上市公司股权及耐用消费品等资产。 贝恩公司定义高净值人士为可投资资产1000万人民币以上，2019年，中国的高净值人群数量达到220万，人均持有可投资资产约3080万人民币，总体人数全球第二，仅次于美国。 高净值人士：一般指资产净值在600万人民币（100万美元）以上的个人，他们也是金融资产和投资性房产等可投资资产较高的社会群体。 高净值客户特征 请写出高净值客户画像， 阐述这个群体的主要特征 高净值客户特征 典型案例 高先生，60岁，企业主，持有加拿大枫叶卡。丁女士，47岁，中国身份证，医生。二人均为二婚，重组家庭。高还有个女儿，28岁，国内工作，未婚，宠爱有加。丁还有个儿子，20岁，国外上大学，母子感情很好。高和丁育有双胞胎儿子，一岁。高母亲80多岁，高还有一个弟弟。丁父母都在，还有姐弟两人。 高先生年收入200万以上，丁女士年收入50万，资产包括房产、股权、存款、基金、保险等，净资产上亿，可投资资产6000万左右，认可保险，境内外买了很多保单，主要是夫妻二人的重疾、寿险和养老年金，年交保费300万人民币左右，还有600万保费要交，丁女士喜欢买房，最近2000万买了一套房。也有接触家族信托，但是没有决定设立。 认可多元化资产配置的理念，追求资产稳健增长。 高净值客户特征 创一代一枝独秀，富二代初露峥嵘 高净值客户特征 你人生中最重要的决定是跟什么人结婚。在选择伴侣上，如果你错了，它将让你损失很多。而且，损失不仅仅是金钱上的。 ——巴菲特 杨澜曾在采访比尔.盖茨时，问道：“你一生中最聪明的决定，是创建微软，还是大举慈善？” 而比尔.盖茨回答道：“都不是，是找到合适的人结婚。” 婚姻是人生最重要的投资，对于高净值人士更是如此 高净值客户特征 来源：胡润财富报告 企业主是高净值客户的主力 国际反避税及税收 透明化趋势 国内以自然人税收 征管为主的改革 107个国家/地区承诺加入CRS 135个国家/地区签署《多边税收征 管互助公约》 90个国家/地区签署《BEPS公约》 “金税三期”2016年全面上线，为今 后以自然人管理为主的税收征管改革 奠定良好基础 不动产登记制度，多部联网，个人信 用体制建立 个税改革、加快房地产税立法，财产 持有阶段税种呼之欲出 对海外投资以及税务筹划有较强需求 高净值客户特征 高净值客户特征 来源：招商银行-贝恩公司《2019中国私人财富报告》 资产配置多元化，但增速放缓 。。。以下略