27 大童美華 如何和女性客户谈保险 ——智慧女性如何用保险守护自己 28 大童美華 一、女性选择题（以下题目会有轻度不适感） 请在下面五个答案中，选择一个和你目前家庭和婚姻状况匹配的答案 （不用告诉别人答案，只要在自己心里真实回答） ? ? ? ? ? A 很好（夫妻相爱，孝敬双方父母，儿女懂事） B 还不错 C 一般 D 不好 E 离了 29 大童美華 请在下面几个答案中，选择一个和你对目前家庭财务情况掌握度匹配的答案。 1. 你完全清楚家里的房产情况吗？有几套房？在哪里？产权证名字是谁？你有无钥匙？是否出租？租金多少？是否有房贷？ 贷款人是谁？额度多少？贷款期多久？还贷账户是哪个？还剩还贷期多久？ 2. 有无储蓄？账户名是谁？金额多少？家里有哪几家的多少个银行账户？密码多少？ 3. 有无股票账户？基金账户？债券？金额多少？密码多少？ 4. 有无企业或个人债务或担保？是否是股东？股权多少？ 5. 有无海外资产，房产、货币、保险、其它资产 6. 有无现金资产？放在哪里？保险箱密码或其它密码？ 7. 有无其它货币资产或贵重物品或专利？在哪里？谁持有？是否有密码？ 8. 有无转赠或转移的资金？ 9. 有无他人代持资产？代持多少？谁人代持？代持人婚姻、父母、子女、兄弟姐妹情况是否了解清楚？ 10. 他的收入多少是否清楚？来源是否清楚？ 11. 他的手机有无密码？你能打开吗？有无网店？支付宝、理财通、其它APP账号和密码是否清楚？ 12.有无离异史？孩子归属？是否需负担和照顾前妻和孩子？其他和老公关系特别亲近的人，是谁？几个？住哪里？房子是谁的 ？有无非婚生子女？ 13. 家庭直系关系图？ …… 二、女性选择题（以下题目会有中度不适感） 30 大童美華 女性主要风险和保险选择（1/6） ?老——女性寿命普遍比男性高出5岁左右，婚龄比配偶小5 岁左右，相伴到老，一般女性有10年左右孤独的老年期。 ?解决方案：专属养老金、尊享养老社区，与生命等长养老 金，享离休待遇，有生活乐趣，再婚时的专属资产（老年再 婚问题） 31 大童美華 女性主要风险和保险选择（2/6） ?孤、寡 ——婚外情或婚外家庭（大额开支或财产赠与和转 移）/离婚（财产分割）/早逝（经济来源中断） ?解决方案：为先生购买的终身寿+万能，投保人、身故受 益人是妻子，锁住家庭流动资金（防止“男人有钱就变坏” ，让保险金成为专属保险箱，心里有底，转账有数），需要 资金时灵活的现金流，离婚分配时无法转移的资产、万一早 逝时大额的保险金（专属遗产，无遗产分配和纠纷风险） 32 大童美華 女性主要风险和保险选择（3/6） ?债——贷款、债务或法律事件中，需为丈夫、子女 承担的担保或连带责任，以及债务时期的生活费用 ?解决方案：为家人购买终身寿，为自己购买年金险 +万能，使每年的年金收益能完全覆盖家庭消费支 出 33 大童美華 女性主要风险和保险选择（4/6） ?病——生病境遇，渐行渐远，照顾、照看、看护、护理，一方长期体 弱多病或重疾后另一方的情感或生理需求 ? 解决方案：本人年金险+万能（最低账户为年缴保费总额）+足额（ 高额）重大疾病保险+高端（中端）医疗保险，当下保费支出靠家庭 现金，后期保费支出以保单年金和收益，生病拿钱（重疾险），治疗 有钱（中、高端医疗）,康复期有钱（重疾保险）。杜绝生死权被他人 操控（“放弃治疗”签字权）