I 摘要 邮政储蓄银行洛阳市分行于2008年4月在偃师支行开始试点小额信贷业 务，2008年7月全市推广小额信贷产品，10年来取得了较好的成绩，资产质量 一直处在较高水平。然而，2014年开始伊川担保公司大面积跑路引发的逾期爆 发以及洛龙支行车贷逾期的爆发给全市小额信贷的发展蒙上一层阴影，除了带来 巨大的经济损失的同时更是对信贷员的信心造成了极大的冲击，导致邮储银行小 额信贷的发展连续两年出现了负净增的情况，伊川的小额结余更是缩减到原有规 模的15%左右。如果不能很好解决小额信贷中风险管控的问题，邮储银行洛阳分 行的健康发展将成一纸空谈。 本文通过文献研究法和调查法，阐述了小额信贷的相关定义、风险的概念、 风险管理的概念和风险管理的发展趋势，研究了洛阳市邮储银行的发展概况和小 额信贷业务面临的主要风险，提出了邮储银行洛阳分行在小额信贷风险管理中存 在的问题：小额信贷是操作风险多发区、小额信贷风险防控手段单一、贷后管理 不规范、小额信贷缺乏风险信息体系的支持。提出了小额信贷风险控制策略：严 格控制小额信贷操作风险、丰富小额信贷的风险防控手段、加大小额信贷贷后风 险控制力度、加快小额信贷风险信息管理系统建设。针对洛阳邮储小额信贷的风 险管理，在相关理论的基础上，提出完善小额信贷风险管理的总体思路，并对小 额信贷在贷前、贷后、风险管理、操作风险控制和风险信息建设等方面提出建设 性的措施和建议。 关键词：小额信贷；风险管理；邮政储蓄银行 论文类型：应用类 选题来源：其他 英文摘要 II ABSTRACT PostalSavingsBank,LuoyangBranch,takingYanshibranchasapilotproject, startedmicroloanbusinessinApril2008andpopularizeditsmicrocreditproductsin July2008.Theyachievedbetterresults,keepingassetsqualityhighlevelfortenyears along.However,since2014theoverdueoutbreakcausedbylargescaleescapesofloan guaranteecompaniesinYichuanandthecarloanoverdueoutbreakinLuolongbranch havecastedashadowoverthedevelopmentofmicrocreditinwholecity.Inadditionto bringhugeeconomiclosses,italsocausedgreatimpactoncreditofficersconfidence, resultinginnegativenetincreaseinthedevelopmentofmicrocreditfortwoyearsina row,andthebalanceofYichuanbranchwasreducedto15%oftheoriginal.Ifthe problemofriskmanagementandcontrolinmicrocreditisnotwellsolved,thehealthy developmentofthePostalSavingsBankwillbeanemptytalk. Byresearchandinvestigationmethods,thispaperelaboratesthemicrocredit definition,riskmanagementconceptanddevelopmenttrends,analyzesLuoyangPostal SavingsBank’smicrocreditdevelopmentandrisks,putsuptheproblemsexistingin riskmanagements:microcreditisthesupportofoperationriskspronearea,single preventionandcontrolmeasure,irregularmanagementsystemandlackofrisk informationsystem.Itputsforwardsthestrategiesofriskcontrolasfollows:control therisksofmicrocreditoperationstrictly;enrichtheriskpreventionandcontrol measures;tightentheriskcontroloflow-amountloans,andacceleratetheconstruction ofmicrocreditriskinformationmanagementsystem.Regardingthemicrocreditrisk managementofLuoyangPostalSavingsBank,accordingtorelativetheories,itputs forwardtheoverallideaofimprovingtheriskmanagementofmicrocreditand constructivemeasuresandsuggestionsformicrocreditintermsofpre-loan,post-loan, riskmanagement,operationalriskcontrolandriskinformationconstruction. KEYWORDS:Microcredit;RiskManagement;PostalSavingsBank Dissertationtype:Applicationtype Subjectsource:Others 目录 III 目录 第一章绪论..................................................................................................1 第一节研究背景与意义............................................................................................1 一、研究背景..........................................................................................................1 二、研究意义..........................................................................................................1 第二节国内外研究综述............................................................................................2 一、国外研究综述..................................................................................................2 二、国内研究综述..................................................................................................3 第三节研究内容和方法............................................................................................6 一、研究内容..........................................................................................................6 二、研究方法..........................................................................................................7 第二章相关基础理论..................................................................................9 第一节小额信贷风险的相关概念............................................................................9 一、小额信贷的定义..............................................................................................9 二、小额信贷风险的相关概念..............................................................................9 第二节小额信贷风险管理理论..............................................................................10 一、资产管理理论................................................................................................10 二、资产负债综合管理理论................................................................................11 第三章邮储银行洛阳分行小额信贷风险分析......................................13 第一节邮储银行洛阳分行小额信贷概况..............................................................13 一、邮储银行洛阳分行概况................................................................................13 二、邮储银行洛阳分行小额信贷运行现状......................................................13 第二节邮储银行洛阳分行面临的主要风险..........................................................16 一、操作风险........................................................................................................16 二、自然风险........................................................................................................17 三、信用风险........................................................................................................18 四、信息不对称风险............................................................................................18 第四章邮储银行洛阳分行小额信贷风险管理存在的问题.....................21 第一节调查概况......................................................................................................21 第二节邮储银行洛阳分行小额信贷风险管理中存在的问题.........................22 一、小额信贷是操作风险多发区........................................................................22 目录 IV 致谢..........................................................................................................39 二、小额信贷风险防控手段单一......................................................................23 三、贷后管理不规范..........................................................................................23 四、小额信贷缺乏风险信息体系的支持..........................................................24 第五章邮储银行洛阳分行小额信贷风险控制策略..............................25 第一节严格控制小额信贷操作风险......................................................................25 一、加强信贷从业人员的培训和管理................................................................25 二、加大内控执行力度，提高控制操作风险的能力.......................................26 第二节丰富小额信贷风险防控手段....................................................................27 一、加强贷前调查相关信息评估........................................................................27 二、增加支行预审会审批模式..........................................................................28 第三节加大小额信贷贷后风险控制力度..............................................................28 一、完善贷后管理工作职责................................................................................28 二、控制贷后检查质量........................................................................................29 三、深入和细化逾期贷款管理............................................................................29 第四节加快小额信贷风险信息管理系统建设......................................................30 一、有效使用数据..............................