客户资产配置与规划之一（观念沟通篇） 课程目标1通过对家庭理财基本观念与家庭生命周期理财的学习，掌握与客户沟通基本理财观念和知识技能。 课程大纲家庭理财的基本观念1ü生命周期与资产配置2讨论3根据**最新研究资料表明,有很大一部分乐透彩票中奖者在5年之内会把赢来的钱全部花光。在1999年300个中乐透奖的中奖者中,居然有60个人经历了财务危机。其中，中头奖者的破产率高达75%，每年12人中就有9人破产。讨论4为什么这些百万富翁在几年间就打回原形甚至比没中奖之前更加窘困？原因在哪里？ 主要问题在于缺乏管理或者支配财富的能力，以及正确的理财观念。5什么是理财？为什么工作那么多年了还是没有多少积蓄？ 自己再节俭，也买不起很多东西？ 月底总是有还不完的信用卡？理财就是管钱视频成功理财的四要素6设定目标7理财要做的第一件事就是设定目标，如果没有完成这个步骤，其他的都别谈了。 如果连往哪里去都不知道，那么跑的再快再远又有什么用呢？ 8设定理财目标的原则量化目标现实可行性排列优先顺序保持内部一致性理财的目标9钱越多越好？ 终身有足够的钱花？10开源节流开源就是不断开发增加自己收入的渠道，去赚更多的钱让自己同时拥有“贝”和“才”11现金 房产 珠宝 股票 基金 保险 黄金知识 健康 时间 能力 名誉 亲情 快乐有形财富无形财富财拳王**的财富12 迈克-**拥有一双令对手胆寒的铁拳，它们却不能让这个“坏小子”掌握住自己用血汗换来的金钱。价值等同于几幢别墅的钻石项链、数十万美元的豪华轿车……即便是取之不尽的银行也经不起这样的消耗，更何况只是被称作“提款机”的**？ “**去车行买车，带了八个助理，他一高兴，送了八人一人一部奔驰。 **曾带了十几个人去买衣服，让那家高级服装店关门两小时，让他手下的人尽情地在里面挑衣服，最后由他埋单。” 这也正是**为什么能在短短的两三年时间内，把自己赚到的近5亿美元挥霍一空，还欠下2000多万债的原因。节流1413挣钱花钱挣钱>花钱存下才是你的钱，否则只是在帮别人保管钱！真正的富豪14英瓦尔·坎普拉德比尔盖茨钱生钱（学习投资、安全增值）15银行储蓄 基金 股票 银行理财产品 信托 投资开公司 …………理财收益取决于哪些因素16实证研究发现： 合理的资产配置决定理财获利的91.5% 资产组合管理：理财的三性统一和动态平衡17投资价值组合投资与理财金字塔18避免重大损失19生意失败？人身风险？重大疾病？投资失利？在人的一生中，可能会遇到什么财务风险呢？20财宝箱漏底了怎么办？人挣钱花钱投资失败21 **一辈子奉行节约原则，早年小气节俭的作风，让和他交往过的女友大摇其头。在还未娶进**前他的名字曾和**、**连在一起，在和她们交往时，出手送的礼品，竟然都是一些便宜的玩偶、小东西，一点都不像当红的大明星。谁知最后娶了超级败家女**，奢侈挥霍，金山银山都让她用光了。破产后的**在接受媒体采访时坦言之所以有现在的结果，主因是近几年投资失败，理财不当所致。