分红保险七问七答 课程目标 1 通过课程介绍，使学员更深入地了解分红保险的相关知识，为客户做好保险理财规划。 课程大纲 分红保险七问七答 1 ü 演练 2 一问：分红保险是什么呢？ 3 答： 4 第一、分红保险是保险。 第二、指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品。 第三、分红保险是可供客户选择的众多理财产品中的一类。 二问：分红保险有那些优势呢？ 5 答： 6 第一、分红保险是人寿保险中，唯一一种能够让客户和寿险公司一同分享保险公司经营利润的保险。 第二、分红保险红利来源广泛。 第三、分红保险红利领取方式灵活多样，可满足客户不同需求。 第四、分红保险保障全面。分红保险继承了人寿保险传统产品的优点，继续为客户提供着全方位的寿险保障。 三问：分红保险保障低，怎么回事？ 7 答： 8 不存在分红保险保障低的问题，分红险既然是保险，保障一定是它的根本，分红是保险公司用你所缴纳的保费进行投资后和你共享公司营运的成果，公司营运状况好分红可能多一些，状况稍差些可能少一些。但是购买分红保险是归根到底是为了保障，分红是锦上添花。 四问：何为英式分红、美式分红？ 9 答： 10 英式分红又称“保额分红”，也称为“增额红利”。是以保额为基础进行分红，将当期红利增加到保单的现有保额之上。每年所分的红利，一经确定增加到保额上，就不能调整。这样，保险公司可以增加长期资产的投资比例，在某种程度上也增加了投资收益，使被保险人能保持较高且稳定的投资收益率。投资人在发生保险事故、保险期满或退保时，可拿到所分配的红利。 美式分红又称“保费分红”，也称“现金红利”。，是以所缴保费为基础进行分红，包括现金领取、累计生息、抵交保费、购买缴清增额4种领取红利方式。如果投保人选择将红利留存在保险公司累计生息，则红利按照保险公司设定的利率按复利递增，但并不加在保额上。这期间，如果投保人需要支取，也可向保险公司申请。 11 由于资金使用的连续性，保额分红产品的投资收益，要高于保费分红。 存在的缺陷就是保额分红并不是现金分红，其红利的领取方式不如保费分红那么灵活，只能通过退保或者减少保额的方式实际获得红利。但是，退保或减少保额，都会给投保人带来一定损失，短期内退保或减少保额并不划算。只有长期拥有保单，譬如四五十年后再退保或减少保额，才可能得到不菲的累计红利。 目前市场上大部分都是“美式分红”。 五问：分红保险退保损失如何算？ 12 答： 14 13 如今年虽说人们的保险观念越来越强，但不免有些违规操作的保险公司损害投保人的利益，所以就会引发一些分红型保险退保的问题。当然在退保的过程中会造成投保人一定的财产损失，而分红型保险退保损失如何计算和但是如能将损失降低到最小，就是大家最为关注的问题。 14 作为一种新兴的投资理财方式，分红型保险近年来颇受市民的欢迎，不管是年轻人还是有退休保障的老年人，或多或少都会购买一些这样的险种作为一种投资的手段。而随着保险制度的不断完善，一些早期推出这种业务的保险公司可能会存在一些不合理的操作，所以分红型保险退保的问题也应运而生了。但这其中造成的损失也是不可避免的，除非在迫不得已的情况下，否则不建议投保人退保，而是可以采取一些延缓措施解决暂时的困难。 比如：（保单借款）