首页 >  资料专栏 >  论文 >  财税论文 >  金融投资论文 >  MBA毕业论文_农商行不良贷款成因及防范处置策略研究PDF

MBA毕业论文_农商行不良贷款成因及防范处置策略研究PDF

资料大小:5661KB(压缩后)
文档格式:PDF
资料语言:中文版/英文版/日文版
支持系统:Win9X/XP/Vista/7/8/10
解压密码:m448
更新时间:2022/6/3

类型:金牌资料
积分:--
推荐:升级会员

   ==>> 点击下载文档


内容简介
近年来,受国内宏观经济增速放缓、金融供给侧结构性改革等多重因素影响, 我国银行业不良贷款加速攀升。2019年5月包商银行出现严重信用风险,被人民银 行、银保监会依法接管,其中“严重信用风险”也是指该行出现的巨额不良贷款和 远超监管红线的不良贷款率。截至2019年12月末,我国银行业不良贷款余额2.41 万亿元,不良贷款率1.86%。其中,农商行不良贷款余额6155亿元,占全国银行业 不良贷款余额的25.54%,不良贷款率高达3.9%,远高于其他类型的银行业金融机 构平均水平。 农商行均由农信社改制而来,扎根基层、点多面广,是发展农村金融、服务地 方经济、支持民营小微的主力军。由于我国农村金融市场较为落后,农商行业务品 种单一、现代管理理念缺失、经营发展简单粗放,资产也主要集中于信贷资产。当 前农商行不良贷款不断积聚,信贷资产质量问题凸显,成为新时期发展与改革的瓶 颈。在打好防范化解金融风险攻坚战的关键时期,防范和处置农商行不良贷款,对 服务地方经济和三农发展、决胜全面建设小康社会显得尤为重要。 本文对农商行的不良贷款问题进行探讨,从五个部分开展相关研宄。首先梳理 了我国银行业不良贷款概况,在此背景下提出农商行不良贷款问题的研宄意义、方 法和技术路线,梳理了国内外相关问题的研究现状并进行了综述。接着对不良贷款 定义、分类方法进行了简述,介绍了信用论、金融脆弱性理论、贷款风险管理等关 于不良贷款产生、控制的研宄理论。第三部分选取了Z农商行为研宄对象,通过实 地调查、问卷调查和数据分析,分析了Z农商行不良贷款现状,从变化趋势、五级 分类、分布情况、化解处置等方面概况了风险特征。第四部分通过案例分析的方法, 深入分析了Z农商行不良贷款产生的内、外部因素。第五部分提出了金融监管持续 发力、加强信贷风险预判、引导客户履债诚信、创新不良处置方式、精准施策多 点发力等防范和处置不良贷款的对策建议。本文对Z农商行不良贷款问题开展研究, 对现阶段不良贷款风险管理、不良贷款化解处置存在的问题提出创造性的解决方 案。这将进一步促进Z农商行合规、稳健、可持续发展,同时为相同类型的机构在 不良贷款防控工作上提供经验参考。在金融供给侧结构性改革形势下,鼓励农商行 这类金融群体提升信贷资产质量和风险防范能力,对于其合规稳健发展、促进地方 实体经济发展具有十分重要的意义。 关键字.?农商行;不良贷款;信贷风险;风险管理 I 硕士学位论文 V\mgy//MASTER'STHESIS Abstract Inrecentyears,thenon-performingloansinChinasbankingsectorareaccelerating undertheinfluenceofmultiplefactorssuchastheslowdownofdomestic macroeconomicgrowthandthefinancialsupply-sidestructuralreform.InMay2019, BaoshangBankwastakenoverbyThePeople'sBankofChinaandTheBanking InsuranceRegulatoryCommissionduetoseriouscreditrisks,"seriouscreditrisk"also referstothehugeamountofnon-performingloansandthenon-performingloanratiofar beyondtheregulatoryredline.BytheendofDecember2019,thenon-performingloan balanceinChina'sbankingsectorwas2.41trillionyuan,withanon-performingloan ratioof1.86percentAmongthem,thenon-performingloanbalanceofruralcommercial Banksis615.5billionyuan,accountingfor25.54%ofthenon-performingloanbalance inthebankingsector,andthenon-performingloanratioisupto3.9%,farhigherthanthe averagelevelofothertypesofbankingfinancialinstitutions. RuralcommercialBanksarefromtherestructuringofruralcreditcooperatives, rootedinthegrassroots,widerangeofpoints,arethemainforceofruralfinance development,servicelocaleconomy,Supportprivatelyoperatedmicrobusinesses.As China'sruralfinancialmarketisrelativelybackward,thebusinessvarietyofrural commercialBanksissingle,themodemmanagementconceptisabsent,theoperation developmentissimpleandextensive,andtheassetsaremainlyconcentratedincredit assets.Atpresent,theaccumulationofnon-performingloansinruralcommercialBanks andtheprominentproblemofcreditassetqualityhavebecomethebottleneckof developmentandreforminthenewera.Inthecriticalperiodofpreventinganddefusing financialrisks,itisparticularlyimportanttopreventanddealwiththenon-performing loansofruralcommercialBankstoservethelocaleconomy,thedevelopmentof agriculture,ruralareasandfarmers,andtowinthebattletobuildawell-offsocietyinan all-roundway. ThispaperdiscussestheproblemofNPLinruralcommercialbankandcarriesout relevantresearchfromfiveparts.Firstly,thegeneralsituationofnon-performingloansin China'sbankingindustryissortedoutInthiscontext,theresearchsignificance,methods andtechnicalrouteofnon-performingloansinruralcommercialBanksareput u 硕士学位论文 MASTER'STHESIS forward.Theresearchstatusofrelatedproblemsathomeandabroadwasreviewed.Then thedefinitionandclassificationmethodsofNPLarebrieflyintroduced,andtheresearch theoriesonNPLgenerationandcontrol,suchascredittheory,financialfragilitytheory, loanriskmanagementandsoon5areintroduced.Thethirdpartselectstheresearchobject ofZruralcommercialbehavior,analyzedthestatusquoofNPLofZruralcommercial bankthroughfieldsurvey,questionnairesurveyanddataanalysis,andsummarizedthe riskcharacteristicsfromtheaspectsofchangetrend,five-levelclassification,distribution, resolutionanddisposal.Inthefourthpart,thispaperdeeplyanalyzestheinternaland externalfactorsofNPLofZruralcommercialbaikBymeansofcaseanalysis.The partputsforwardthecountermeasuresandSuggestionstopreventanddealwithNPL suchasgivingplaytothesuperpositioneffectofpolicies,strengtheningthecreditrisk prediction,guidingcustomerstofulfilltheirdebtsingoodfaith,innovatingthewayto dealwithbaddebts,andtakingprecisemeasurestomakemoreefforts.Inthispaper,the NPLproblemofZruralcommercialbankisstudied,andcreativesolutionsareproposed forthecurrentNPLriskmanagementanddisposalofNPL.Thiswillfurtherpromotethe compliance,stabilityandsustainabledevelopmentofZruralcommercialbank,and provideexperiencereferenceforthesametypeofinstitutionsinthepreventionand controlofNPL.Underthesituationoffinancialsupply-sidestructuralreform,itisof greatsignificancetoencouragesuchfinancialgroupsasruralcommercialBanksto improvethequalityofcreditassetsandtheabilitytopreventrisksfortheirstableand compliantdevelopmentandthedevelopmentoflocalrealeconomy. Keywords:Ruralcommercialbank;NPL(non-performingloan);Thecreditrisk;Risk management in 硕士学位论文 MASTER'STHESIS 目录 摘要I ABSTRACTIT mil绪论1 1.1研究背景和意义1 1.1.1研宄背景1 1.1.2研宄意义2 1.2国内外研宄现状2 1.2.1国外研宄现状3 1.2.2国内研究现状4 1.3研宄内容、研宄方法和技术路线5 1.3.1研究内容5 1.3.2研宄方法和技术路线6 第2章不良贷款概念界定及理论基础8 2.1不良贷款的定义8 2.2不良贷款的分类方法9 2.3不良贷款的理论基础10 2.3.1信用论10 2.3.2金融脆弱性理论10 2.3.3贷款风险管理理论11 2.3.4信息不对称理论12 第3章Z农商行现M不良贷款风险特征13 3.1Z农商行概况及经营现状13 3丄1Z农商行概况13 3.1.2Z农商行经营现状13 3.2Z农商行不良贷款现状16 3.2.1信贷风险逐步加速暴露16 3.2.2指标劣变下滑风险加大17 3.2_3处置进展缓慢效果不佳17 3.3Z农商行不良贷款风险特征18 3.3.1关注贷款下迁压力较大18 硕士学位论文 WMASTER'STHESIS 3.3.2不良贷款分布集中度高19 3.3.3风险高于本地平均水平21 3.3.4账面腾挪掩盖不良贷款22 第4章Z农商行不良贷款风险成因分析24 4.1不良贷款形成的外部因素分析24 4.1.1宏观经济増速放缓24 4.1.2企业客户经营不善24 4.1.3政府干预监管趋严25 4.1.4外部风险传导压力26 4.1.5金融生态环境恶化27 4.2不良贷款形成的内部因素分析27 4.2.1信贷管理制度落实不严27 4.2.2缺乏科学风险管理体系28 4.2.3垒大户导致贷款集中度高29 4.2.4不良贷款应对能力不足30 4.2.5历史不良贷款包祇沉重30 第5章防范和处置不良贷款的对策建议31 5.1优化夕h部信贷环境31 5.1.1金融监管持续发力31 5.1.2助力优化金融生态31 5.1.3引导客户履债诚信32 5.2强化内部信贷管控32 5.2.1加强信贷风险预判32 5.2.2优化信贷流程管理33 5.2.3完善公司内部控制34 5.3提升不良处置效率34 5.3.1加强外部沟通联系34 5.3.2提升不良处置能力35 5.3.3创新不良处置方式35 5.3.4科技赋能不良处置36 5.3.5精准施策多点发力36 结论及展望38 耻学位论文 MASTER'STHESIS 6.1结论38 6.2MM39