mmiv Abstract V. 第1章绪论1 1.1研宄背景和意义 1 1.1.1研宄背景1 1.1.2研宄意义1 1.2国内外研宄现状 2 1.2.1国外研宄现状 2 1.2.2国内研宄现状 3 1.2.3述评4 1.3研究内容及研宄方法 4 1.3.1研宄内容 4 1.3.2研究框架5 1.3.3研究方法 6 1.4可能的创新与不足 7 1.4.1可能的创新7 1.4.2不足之处7 第2章商业银行操作风险管理基本概念和理论基础 8 2.1商业银行操作风险概念 8 2.1.1银行操作风险定义 8 2.1.2银行柜面操作风险的定义 8 2.1.3银行柜面操作风险的特点 9 2.1.4银行柜面操作风险的表现形式 --9 2.2商业银行操作风险理论基础 10 2.2.1内部控制理论 10 2.2.2风险管理理论 11 第3章SY农商行柜面操作风险管理现状 12 3.1SY农商行概况 12 I 扬州大学硕士学位论文 3.1.1组织框架12 3.1.2人员结构12 3.1.3经营理念13 3.2SY农商行的风险管理体系 13 3.2.1监测体系15 3.2.2风险监测报告体系 16 3.2.3报告反馈体系 - 16 3.3SY农商行柜面操作风险管理现行做法 17 3.3.1柜面后台运作操作规范 17 3.3.2柜面业务操作规范 19 3.3.3其他相关规范 22 3.4SY农商行柜面业务操作风险点识别与评估方法 23 3.4.1SY农商行柜面业务操作风险点识别 23 3.4.2SY农商行的柜面操作评估方法 24 3.5SY农商行的柜面操作风险管理初步成效 25 3.5.1柜面各类基础操作制度建立和完善 25 3.5.2柜面业务监督管理愈发严格 25 3.5.3提高柜面人员任职资格要求 26 第4章SY农商行柜面操作风险管理存在的问题及成因 27 4.1SY农商行柜面操作风险管理仍存在的问题 27 4.1.1柜面操作风险认识不到位 27 4.1.2业务操作人员不足且流动性大 28 4.1.3业务交换终端系统不全 30 4.1.4防控流程滞后 30 4.2SY农商行柜面操作风险存在问题的原因分析 31 4.2.1人力资源能力不足 31 4.2.2科技水平滞后 32 4.2.3业务流程缺陷 32 4.2.4金融环境曰益复杂 33 第5章SY农商行柜面操作风险管理改进建议 34 5.1加强员工素质培养 34 II 5.1.1提高柜面人员招聘要求 34 5.1.2加强员工业务培训 34 5.1.3完善奖惩机制 34 5.1.4优化绩效考核机制 35 5.2加强制度建设,严格制度执行 36 5.2.1建立健全规章制度 36 5.2.2提升制度执行力 37 5.2.3建立健康的企业合规风控文化 37 5.3流程因素风险管理改进建议 38 5.3.1优化柜面业务流程 38 5.3.2加强柜面业务风险监督管理 40 5.3.3关注新流程、新产品的流程风险 40 5.4创新科学技术手段 40 5.4.1提高防欺诈风险科技水平 41 5.4.2完善前、中、后台信息系统 41 第6章结论与展望42 6.1雜42 6_2臓42