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诚信教育反洗钱自媒体学习含备注41页PPT

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反洗钱 诚信教育
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更新时间:2024/1/23(发布于北京)

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文本描述
新人岗前班培训系列教材 诚信教育 诚信为本010203反洗钱学习自媒体学习诚信为本01诚,即真诚、诚实; 信,即守承诺、讲信用。 诚信是人与人相交的基础,是工作生活中不可破除的底线。什么是诚信“言必信,行必果”——《论语·子路》保险行业中的“诚信”海上保险合同是建立在最大诚信原则基础上的契约,如果任何一方不遵守最大诚信原则,他方可以宣告契约无效。 ——英国《1906年海上保险法》保险活动当事人行使权力、履行义务应当遵循诚实信用原则。 ——《中华人民共和国保险法》第五条保险机构应当建立保险代理人的登记管理制度,加强对保险代理人的培训和管理,不得唆使、诱导保险代理人进行违背诚信义务的活动。 ——保监会《保险公司管理规定》 (2015年修订)第五十三条 保险业之所以更注重诚信,源于保险产品的特殊性 保险产品的无形性 保险销售中的信息不对称性 合同的附合性与射幸性 对投保人来说:如实告知 保险业中的诚信要求 对代理人来说:诚信销售订立保险合同,保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的,投保人应当如实告知。 投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务,足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的,保险人有权解除合同。 投保人故意不履行如实告知义务的,保险人对于合同解除前发生的保险事故,不承担赔偿或者给付保险金的责任,并不退还保险费 ——《保险法》第十六条投保人:如实告知 投保人/被保险人:黄先生(夫),受益人:何女士(妻) 起因:2004年3月16日黄先生购买某保险公司意外伤害保险,保额20万,首期保险费为594元。2004年7月7日,被保险人意外死亡。 经过:在理赔过程中保险公司发现,投保单中填写工作单位“伦敦建筑水电安装队”并不存在;且投保单中“如实告知”部分中关于“是否有已参加或正在申请中的其他人身保险”询问告知项中,均填写“否”,而实际上其在2月29日至3月9日期间曾在多家保险公司购买人身保险,累计保额达173.8万元。案例:结局:2005年7月29日,佛山市顺德区人民法院依法宣判。黄先生投保时没有遵守投保人的如实告知义务,故保险人不需要为此承担赔偿责任。处理结果代理人:诚信销售真实介绍个人信息 为客户的信息保密销售环节中的诚信了解客户经济能力 了解客户实际需求 给出恰当购买建议销售环节中的诚信详细说明不如实告知的法律后果 如实填写投保单内容 认真识别核对客户身份及投保动机,防范洗钱风险销售环节中的诚信重要保险单据文件交由客户本人签名确认; 与客户保持联系、及时解答疑问; 应当将投诉渠道和方式告知客户,并积极配合相关调查。销售环节中的诚信诚信销售,五个“不”不欺诈 不误导 不代签名 不挪用保费 不返佣 投保人:黄女士 起因:2010年1月其购买了两份保单,共交保费12000元,据代理人介绍称为一次性交费,6年后即可支取,高于银行同期利率,但第二年收到了保险公司缴费通知单后,遂发生争议。 经过:经查证被保险人投保单上签名系代理人代签,且被保人身份证信息也是代理人伪造,回访电话系代理人接龋投保人以此为由要求全额退还保险费。 误导、代签名案例结局:保险公司经调查无误后,退还投保人保险合同现金价值5178.58元,原保险费差额部分计6821.42元,共计1.2万。 该代理人被列入行业“不良行为记录档案”,通报其他保险公司,寿险生涯就此终止。 投保人:刘某代理人:赵某 起因:2012年,代理人赵某结识刘某,后经几次交流,刘某通过赵某购买了年交34万元的养老保险,并提出6万元返佣要求。 经过:赵某在保单承保生效后向刘某支付了现金6万元做为返佣,但刘某在犹豫期内将保单全额退保,赵某遂向刘某索取6万元未果,后诉讼至法院。 结果:法院最终判定证据不足,赵某的诉讼请求被驳回。返佣案例