合规管理之反洗钱 课程首页 了解反洗钱 掌握保险业常见的洗钱方式 学习目标 课程目录 第一章 基础知识 第二章 保险业反 洗钱义务详解 第三章 保险业可疑交易类型 洗钱与反洗钱的定义 保险产品被用来洗钱的原因 第一章 基础知识 1 洗钱与反洗钱的定义 什么是洗 钱？????????? 洗钱指通过各种方式转换、转移、掩盖、掩饰、隐瞒、获得、占有和使用上游犯罪所得，以掩饰及隐瞒其真实来源、性质、地点、去向、所有权或其他权利，使 其获得表面上的合法而进行的活动和过程。 什么是反洗钱？ 反洗钱指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒各种犯罪所得及其产生收益的来源和洗钱的活动，依照《反洗钱法》 规定采取相关措施的行为。 保险产品被利用来洗钱的原因 一、 寿险产品，特别是新型寿险产品，具有缴费灵活，现金价值高的特点，很可能被犯罪分子用来洗“黑 钱”； 二、资金“进出”多种方式的并存使保险产品在隐藏资金来源和性质方面具有较强的灵活性，可能被犯罪分子用来洗钱； 三、寿险合同的投保人、被保险人、受益人可 以不同，根据这一特点，犯罪分子通过在不同关系人中转移资金来达到洗钱的目的； 四、保险业展业多通过代理人、中介机构或银行等提供的代理服务进行，这造成客户身份确 认准确性、完整性和真实性的下降。同时，新兴的互联网销售也造成客户身份识别的困难。 保险产品被利用来洗钱的原因 五、常见的寿险洗钱活动往往与业务经营 中的种种不规范行为有关，如：违规操作团体保单，在实践中，通过采用团体保险的形式由单位（公司）为少数成员购买高额保单，然后由个人退保并将退保金转至个人账户的方 法，使少数人达到侵占他人财产或公有财产的情况屡有发生。 课程目录 第一章 基础知识 第二章 保险业反洗钱义务详解 第三章 保险业可疑交易类型 客户身份识 别 客户身份资料和交易记录保存 大额交易及可疑交易报告 第二章 保险反洗钱详解 2 客户身份识别 客户身份识别的基本原则： 真实性 有效性 完整性 客户身份识别 客户身份识别的措施： 一、核对客户身份证件或证明文件 二、要求客户补充 三、回访客户 四、实地查访 五、向公安、工商管理部门等核实 六、其他可依法采取的措施 客户身份识别 客户身份识别的标准： 一、单个被保险人保险费金额人民币2 万元以上或者外币等值2000 美元以上且以现金形式缴纳 的人身保险合同，保险费金额人民币20 万元以上或者外币等值2 万美元以上且以转账形式缴纳的保险合同。 客户身份识别 客户身份识别的基本要求： 一、建 立业务关系时的客户身份识别要求 （1）要求客户提供有效的身份证件或其他身份证明文件，核对并登记； （2）保险公司在订立保险合同时，应确认投保人与被保险人的关系 ，核对投保人和被保人、法定继承人以外的指定受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记投保人、被保险人、法定继承人以外的指定受益人的身份基本信息，并留存有 效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。 。。。。。。以下内容略