第一章 反洗钱与非法集资 第四章 走近反洗钱 洗钱：将非法所得转变为“合法财产”的过程 洗钱的7类上游犯罪：毒品犯罪、黑社会性质组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪。 洗钱主要特征：隐瞒非法收入来源，使之表面看起来合法。 洗钱的危害：通过洗钱，有组织犯罪掩盖了其犯罪活动踪迹，得以“正当地享受”犯罪所得；另一方面，洗钱为犯罪集团介入合法企业提供了资金，使其能够“以合法掩护非法”，不断扩大犯罪势力。 反洗钱：反洗钱是一种行为。其目的是为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动 。 销售人员、综合柜员、承保理赔等直接接触或管理客户信息的相关岗位人员是反洗钱工作的直接责任人! 常用知识讲解——客户身份识别要求 常用知识讲解——对代理人的识别要求 依据客户委托书确认代理关系的存在 核对代理人的有效身份证件或者身份证明文件 留存复印件或者影印件 核对人应在复印件上签写“与原件一致”、核对人的姓名及日期 代理人的姓名/名称 联系方式 身份证件/身份证明 文件的种类 身份证件/身份证明 文件的号码 委托代理人识别留存四要素 客户委托他人代办的新契约、退保、理赔、满期领取业务时 注：客户委托代理人办理业务时，除满足上述对代理人识别要求外，也需按照客户身份识别标准及要求对被代理人进行身份识别。 什么是非法集资？ 非法集资是指单位或者个人未依照法定程序经有关部门批准，以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金，并承诺在一定期限内以货币、实物及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为。 对保险行业而言，非法集资的主要表现形式是：未经有关部门依法批准，利用保险单证或保险合同等形式、以高息、实物等为诱饵，向社会公众筹集资金。 非法集资的法律后果？ 民事法律后果：非法集资合同无效，非法集资利润不支持，有过错的担保人承担赔偿责任 ；“参与者自行承担损失” 行政法律后果:取缔、清退、没收非法所得、罚款;对相关责任人行政处分。 刑事责任后果:集资诈骗罪；擅自发行股票、公司、企业债券罪；非法吸收公众存款罪；非法经营罪等。 如何防范风险 “作为一个普通人，应该如何辨识和防范非法集资呢？” 一、对照银行贷款利率和普通金融产品的回报率，看回报率是否过高。 二、通过政府网站查询相关企业是不是经过国家批准的合法市公司，是否可以发行公司的股票、债券。 三、通过查询工商登记资料，相关企业是否经过法定注册、是否办理了税务登记等。 四、一些影响较大的非法集资犯罪，大多会借助各种媒体来大肆进行虚假的报道。 五、对于亲朋好友低风险、高回报的投资建议和反复劝说，要多向专业人士咨询。