银团贷款是目前国际资本市场上呈现良好发展态势重要的融资方法之一，具有 贷款时间长、可融资额度大、有利于规避风险等特点。相较于国际资本市场，尤其 是与一些发达的欧美国家相比，国内的相关方面的研究和应用则明显落后于国外。 因此，在这种情况下，如何进一步开展国内的银团贷款理论研究和实际应用，提高 我国一些金融机构，特别是商业银行在应对融资风险管理方面的能力就显得尤为迫 切。 本文以中国邮政储蓄银行XX火电项目银团贷款风险管理为例，就如何进行风 险管理展开论述。在本文的研究中，分以下几个部分：在第一章中，就选题背景， 选题意义和文章的研究思路进行简单阐述。在第二章中，主要是对银团贷款风险管 理的一些理论和程序进行概括分析，重点分析了银团贷款风险管理的程序。在第三 章中，对XX火电项目的风险进行识别分析，即是采用定性分析的方法对该项目的 风险进行初步识别。包括采用环境分析法，对XX火电项目的内外部环境进行分析， 得出主要是外部环境的变化对该火电项目的建设影响较大。在第四章中，利用财务 分析法对XX火电项目的盈利能力和营运能力等财务能力进行分析，另外采用定量 分析的方法，通过构建相关模型以求精确分析该火电项目的风险。在第五章中，则 是在风险应对方面提出一些建议，主要是：一：建立起参贷行之间的信息交流制度， 包括信息备忘录交流制度，统一合同文本和创建银行之间的联合会议；二：建立银 团项目贷款风险转移制度；三：建立银团贷款协议内容调整机制。第六章，则在风 险控制方面提出一些建议，主要是：一：建立贷后管理责任制及定期通报制度，包 括完善贷后管理责任制内容，建立贷后管理责任制和定期通报贷后管理结果；二： 建立项目定期压力测试制度，包括建立对借款方运营状况的监测机制和确定相关指 标定期压力测试制度。在第三个对策中提出要完善现金流风险控制制度，包括强化 现金流风险管理与控制意识，建立现金流监管体系，和完善现金流风险预警机制。 希望通过本文对XX火电项目银团贷款的风险管理的分析，能够为我国国内的 一些商业银行进行银团贷款带来一定的借鉴并丰富我国在银团贷款这方面的理论 研究成果。 关键词：银团贷款；风险识别；环境分析；定量分析；风险应对；风险控制 邮储银行XX火电项目银团贷款风险管理 I ABSTRACT Syndicatedloanisoneofthemostimportantfinancingmethodsintheinternational capitalmarket,whichhasthecharacteristicsoflongloantime,largeamountoffinancing andriskavoidanceparedwiththeinternationalcapitalmarket,especiallywithsome developedEuropeanandAmericancountries,thedomesticresearchandapplicationof relatedaspectsareobviouslylaggingbehindforeigncountries.Therefore,inthiscase, howtofurthercarryoutthetheoreticalresearchandpracticalapplicationofsyndicated loaninChinaandimprovetheabilityofsomefinancialinstitutions,especially commercialbanks,indealingwithfinancingriskmanagementisparticularlyurgent. TakingtheriskmanagementofsyndicatedloaninXXthermalpowerprojectof Chinapostalsavingsbankasanexample,thispaperdiscusseshowtocarryoutrisk management.Inthispaper,theresearchisdividedintothefollowingparts:Inthefirst chapter,thebackgroundofthetopic,thesignificanceofthetopicandtheresearchideas ofthearticlearebrieflyelaborated.Inthesecondchapter,itmainlysummarizesand analysessometheoriesandproceduresofsyndicatedloanriskmanagement,focusingon theproceduresofsyndicatedloanriskmanagement.Inthethirdchapter,theriskofXX thermalpowerprojectisidentifiedandanalyzed,thatis,theriskoftheprojectis identifiedpreliminarilybyqualitativeanalysismethod.Theinternalandexternal environmentofXXthermalpowerprojectisanalyzedbyusingenvironmentalanalysis method.Itisconcludedthatthechangeofexternalenvironmenthasagreaterimpacton theconstructionofthethermalpowerproject.Inthefourthchapter,financialanalysis methodisusedtoanalyzetheprofitabilityandoperationalabilityofXXthermalpower project.Inaddition,quantitativeanalysismethodisusedtobuildrelevantmodelsto accuratelyanalyzetheriskofXXthermalpowerproject.Inthefifthchapter,some suggestionsareputforwardintheaspectofriskresponse,mainlyasfollows:1. Establishinginformationexchangesystemamongparticipatingbanks,including informationmemorandumexchangesystem,unifyingcontracttextandestablishingjoint meetingsbetweenbanks;2.Establishingrisktransfersystemofsyndicatedprojectloans; 3.Establishingcontentadjustmentmechanismofsyndicatedloanagreements.Chapter6 putsforwardsomesuggestionsonriskcontrol,mainlyasfollows:1.Establishing post-loanmanagementresponsibilitysystemandperiodicnotificationsystem,including improvingthecontentofpost-loanmanagementresponsibilitysystem,establishing post-loanmanagementresponsibilitysystemandperiodicnotificationofpost-loan managementresults;2.Establishingperiodicstresstestingsystemforprojects,including establishingamonitoringmechanismfortheoperationstatusofborrowersand determiningrelevantindicators.Regularstresstestingsystem.Inthethird countermeasure,itisproposedtoimprovethecashflowriskcontrolsystem,including strengtheningcashflowriskmanagementandcontrolawareness,establishingacashflow supervisionsystem,andimprovingthecashflowriskearlywarningmechanism. Itishopedthatthroughtheanalysisoftheriskmanagementofsyndicatedloanin ABSTRACT II XXthermalpowerproject,thispapercanprovidesomereferenceforsomedomestic commercialbankstocarryoutsyndicatedloanandenrichthetheoreticalresearchresults ofsyndicatedloaninChina. Keywords:Syndicatedloan；Riskidentification；Environmentalanalysis；Risk response；Riskmanagement 邮储银行XX火电项目银团贷款风险管理 1 目录 第一章绪论....................................................................................................1 第一节选题背景............................................................................................................1 第二节选题意义............................................................................................................1 第三节文献综述............................................................................................................2 一、国内研究现状........................................................................................................2 二、国外研究现状........................................................................................................3 第三节研究思路和内容................................................................................................3 第二章银团贷款项目风险管理相关方法与程序.......................................5 第一节银团贷款相关概念............................................................................................5 一、银团贷款的相关概念和注意事项........................................................................5 二、银团贷款项目风险管理的相关概念和管理方法................................................6 第二节银团贷款项目风险管理程序............................................................................7 一、银团贷款项目风险识别阶段................................................................................7 二、银团贷款项目的风险评估阶段............................................................................7 三、银团贷款项目的定性分析阶段............................................................................9 四、银团贷款项目的风险定量分析阶段....................................................................9 五、银团贷款项目的风险应对阶段............................................................................9 六、银团贷款项目的风险控制阶段............................................................................9 第三章XX火电项目银团贷款风险识别...................................................10 第一节XX火电项目的基本情况...............................................................................10 第二节邮储银行组建银团基本情况..........................................................................10 第三节XX火电项目环境分析...................................................................................11 一、外部环境分析......................................................................................................11 二、内部环境分析......................................................................................................14 第四节XX火电项目风险识别...................................................................................16 一、电力市场风险识别..............................................................................................16 目录 2 二、燃料价格和发电小时数变化风险识别.............